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【港股解碼】消費貸猛增:你能否克制提前消費的慾望?

鉅亨網新聞中心 2018-05-17 17:21


不知從何時​​開始,超前消費已經成為時下流行的生活方式,分期購物、貸款買房(買車)似乎已經走進每個人的生活之中。曾經那輩對吃一頓飯的飯錢都要憂慮再三,吃穿用度無一不節儉的人,可能想像不到,如今的兒孫們已然如此會享受。

那種樸實的、忍耐吃苦型的生活方式已經成為過去,起而代之的是“超前消費”、“提前享受”的理念,信用卡得到了越來越廣泛的推廣,無論是傳統銀行、互聯網金融、P2P平台、甚至是電商平台都開始推出信貸業務,似乎隨時可以貸款,似乎無處不能享受,慾望被無節制地放大,似乎想要什麼都可以立刻得到滿足。這個時代在追求兩個東西,一個是“快”,一個是“享樂”,而消費貸,便是把握了這樣的時代心理——即刻的享樂。

人都是赤條條地來,赤條條的走,百年之後,無人不是一把灰,不知四散在何處。或許及時享樂,在某種程度上卻是可以追尋到一種意義,一種把握當下的意義,但是這也極度考驗消費者的心理,考驗其能否負重前行,以“負債者”的身份生存下去。無論選擇什麼樣的生活方式,人的一生都會這麼過去,只看你是否活得稱心如意,消費貸或許可以讓人快速“如意”,只是當你習慣消費貸之後,你還能收得住手嗎?

我國:消費貸迅速上漲



來源:極光大數據

從上圖之中可以看出,2012年之後,我國金融機構本外幣住戶消費性貸款餘額不斷攀升,已經從2012年的10.4萬億上升至2017年的31.5萬億。其中增長最快的是2016年,相比2015年增長了32.1%。最新的數據時,截止2018年第一季度,消費性貸款餘額達32.9萬億。

實際上,消費貸在中國的是歷史並不長,從1985年中國銀行發行國內首張信用卡開始,中國消費金融拉開了序幕。從1985年至2009年的很長一段時間內,我國的消費金融均處於起步狀態。 2009年至2013年期間,消費金融進入推廣階段,2015年後,消費金融開始在全國范圍內普及。 2016年之後,消費金融迅猛發展,在為有資金需求的消費者帶來便利的同時,過度借貸、重複授信、洩露隱私和暴力催收等不規範做法也伴隨出現;為了消費金融健康有序發展,監管機構開始出手整頓,行業進入調整期。

嚴打鑽空:消費貸首付

目前,消費貸亂象頻發,P2P平台、或是持有網絡小貸拍照的電商平台,或是無金融牌照的助貸平台、還有金融風控提供商紛紛入場,彷若群魔亂舞。所幸的是,有亂象,就會有打擊,目前國家嚴格進行“穿透式” 監管,防范金融風險;政策法規全面收緊小貸公司和P2P的資金來源和流轉,行業面臨洗牌,未來合規發展是消費金融平台的發展方向。

消費貸之中還有一個亂像不得不提,便是由於房地產的限購限貸,消費者藉由消費貸來變相投入房市,或是用來補充首付空缺,或是用來還款。

一方面,這是房價過高的後遺症;另一方面,“房子概念”已經根深蒂固地埋在國人心中。房子,對於中國人來說,已經不僅僅是居住空間,對於中國人來說,這也是娶媳婦、嫁女兒的籌碼,是以後讓孩子可以上更好學校的保障。有多少中年人,勞碌半身,只為為子女購置一間新房,又有多少青年人,在大城市中努力打拼,卻還是感嘆房價遙遠,時運不濟,難以立足。房市不降溫,房子所涉及的學區房概念、婚嫁概念不改變,國人的一生都將被捆綁在這一畝三分地上,得不到自由。但是誰又說活著一定是為了買房買車?一定是為了更好的物質生活?當國人走出誤區的,享受自由的那一天,便是樓市被“拋棄”的那一天。

只是,這樣的自由還很遙遠,現實還是很殘酷,或許消費貸還是能夠在現實意義上最大滿足購物的自由,只是這樣的自由是有代價的,人們消費的到底是金錢,還是慾望?或許誰也說不清楚了。

作者:施琳慧
編輯:徐冰瑩,賀秋霞

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