退休理財最愛工具 8成民眾首選基金

退休，是每個人必上的人生必修課，包括健康、子女 / 家庭、生活品質至自我夢想實現等等，想要各個面向都 All Pass，都必須要有足夠的退休金做為基礎。

根據保德信投信所公布的 2019 年退休理財調查 *，受訪者認同自行準備退休金的重要性，亦有不少人已經著手準備。但令人好奇的是，哪些投資或理財方式最受青睞? 調查結果顯示，超過 85% 的受訪者首選共同基金，保險、股票及定存等其他理財方式，也各有逾五成的民眾使用。

配息債、多重資產基金最受青睞

至於對報酬率的期待，五成受訪者認為 5~7% 是合理的預期報酬，亦有將近 3 成願意以較高風險追求 7~10% 的收益率。進一步了解偏好的基金類型，固定領息的債券型基金吸引三成受訪者青睞，另有兩成選擇可以依據市場自動調整投資組合的基金，例如多重資產型。

退休買基金 多重資產類型最合適

保德信投信針對民眾退休目標推出「夢想計算機」，可免費檢視個人及家庭的退休金缺口，並且提供投資標的建議。保德信投信認為，若以共同基金作為退休理財工具，則建議考量個人風險承受度與投資時間長短，可選擇多重資產類型、ETF 或組合型基金，分散單一市場或標的風險，透過定期 (不) 定額扣款投資，搭配單筆逢低進場，為長線退休投資精打細算。

三檔樂退基金，透過完整規劃，享受人生悠遊自在

保德信投信獨立經營管理。保德信及其岩石商標為專有服務標誌，未經本公司事先同意前，不得使用。以上資料及建議或預測乃基於或來自相信為可靠之消息來源，僅供投資人參考，且並未考量任何特定投資人個人之財務目的、現況及需求，故投資人在做任何投資前，宜自行考量自身之財務目的、現況及需求，審慎研判個人在投資風險上的承受能力，以做出合適之投資決策，不得依賴本文為其決策之依據，投資人並須為其投資產生之結果負完全之責任。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。本基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險。本公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；本公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。有關基金應負擔之費用已揭露於基金之公開說明書，投資人可至保德信投信理財網 (www.pru.com.tw) 或公開資訊觀測站 (mops.twse.com.tw) 查詢。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效，本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動的敏感度甚高，故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。由於高收益債券信用評等較差，因此違約風險較高，尤其在經濟景氣衰退期間，稍有可能影響償付能力的不利消息，則此類債券價格的波動可能較為劇烈，而利率風險、信用違約風險、外匯波動風險也將高於一般投資等級債券。本基金所投資之區域包含新興市場，新興市場之政經情勢或法規變動，可能對本基金造成影響，本公司將根據各項取得資訊做專業判斷及嚴謹的投資決策流程，來降低新興市場可能發生之市場風險，惟本基金不能也無法消弭該風險發生之可能性。新興市場投資不宜佔投資組合過高比重，請投資人留意。新興市場債券主要投資風險，包含外匯管制及匯率變動、利率變動及信用違約之風險，不適合無法承擔相關風險之投資人，僅適合願意承擔較高風險之投資人，且投資人投資新興市場債券為訴求之基金不宜佔投資組合過高比重。本基金可能投資於非基金計價幣別之投資標的，當匯率發生較大變動時，可能影響本基金以新台幣或美元計算之淨資產價值，故投資人需額外承擔投資資產幣別換算所致之匯率波動。本基金投資子基金部份可能涉有重複收取經理費。本基金為組合型基金，投資標的為子基金或 ETF。投資人須留意金融市場的下檔風險，任何投資組合都有可能在特定市場情況下遭受損失，且任何投資組合都無法保證未來會有穩定的資產淨值及收益率。保德信多元收益組合基金 (基金配息來源可能為本金) 的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份，可能導致原始投資金額減損。本基金配息前未先扣除應負擔之相關費用。關於配息組成項目，投資人可至保德信投信理財網／基金產品報酬 & 風險／基金配息資訊 (www.pru.com.tw) 查詢。PGIMSITE20191115