退休理財首創「1+1」投資機制 零手續費長達三年 積極型投組最受青睞

「鉅亨買基金」於今年 8 月推出「鉅亨好日子」退休專案，由於「1+1」投資機制，加上優惠活動期間，申購定期定額零手續費優惠期長達 3 年，深受投資人喜愛。統計顯示，已申購投資人偏愛較積極型的投資組合產品，40 歲以下的投資人近 3 成，「鉅亨買基金」認為，在國人對退休理財的認知日益提升下，執行退休理財規劃的年齡層有年輕化的現象。

退休議題近年持續延燒，「鉅亨買基金」因應市場需求今年推出「鉅亨好日子」退休專案，該專案所提供的是具資產配置概念的投資組合，主要由境外八大基金品牌，包括安聯、鋒裕匯理、貝萊德、富達、摩根、路博邁、瑞銀及法國巴黎等資產管理公司精選 19 檔優質基金。

另外，依預期報酬與波動度的高低，提供「衝刺好日子」(積極型)、「發展好日子」(穩健型) 及「守護好日子」(保守型) 三種投資組合選擇，投資人選擇其中一種投資組合後，可再進一步從中挑選 3 檔標的，成為個人化的退休投資組合。

根據「鉅亨買基金」的資料統計，「鉅亨好日子」退休專案推出至今，以積極型的「衝刺好日子」的申購金額佔比最高，超過整體銷售金額的 53%，「發展好日子」的佔比為 28%，「守護好日子」佔比則為 19%；依年齡層觀察，「鉅亨好日子」退休專案申購年齡層以 41 至 60 歲區間的投資人最多，佔比超過 6 成，40 歲以下則佔近 3 成。

「鉅亨買基金」總經理張榮仁分析，從已申購「鉅亨好日子」的投資人結構來看，超過一半以上的投資人偏向積極型的投資組合產品，且投資年齡層集中在 41 至 60 歲區間，主要是這年齡層的投資人工作年資較長，可運用於理財規劃的資金較為充裕，不過，40 歲以下的投資人佔比近 3 成，也顯示執行退休理財規劃的年齡層有年輕化的現象。

根據內政部所發布的 2018 年簡易生命表顯示，國人的平均年齡來到 80.7 歲的歷史新高，且 65 歲以上的人口超過 14%。張榮仁表示，國人長壽及高齡社會已成常態現象，更突顯退休準備要及早規劃，有萬全的準備，退休後才能真正過上好日子。

另外，張榮仁指出，退休理財除了要選對投資商品外，若能透過良好的投資機制，則能更有效率地累積退休財富。「鉅亨好日子」退休專案為全台首見「1+1」投資機制，透過單筆加定期定額的投資機制加速累積退休財富目標。

「鉅亨好日子」退休專案的優惠活動已倒數計時，在 2019 年 12 月 31 日前，單筆及定時定額皆享零手續費，且定期定額零手續費優惠期長達 3 年，提前買回亦無需收取「贖回費用」，因基金交易平台款項收付由集保結算所提供，因此還可免收信託保管費。

張榮仁表示，「鉅亨買基金」期望透過優惠的申購費用幫投資人降低投資成本，讓投資人能提早達成過「好日子」的夢想，投資人不妨把握最後不到半個月的優惠機會，進場佈局屬於自己的退休理財組合。