退休規劃不能只有一招 也要斜槓才能樂退

人生不僅要斜槓，退休規劃也要具備斜槓思維，才能享有樂活的老後生活！專家認為，坊間的退休理財方案通常只有一套做法，也就是只有考慮退休後的生活醫療費，但這是不夠用的，完整的退休規劃最好還要涵蓋人生各階段目標，例如買房、子女教育準備金，惟有各個階段都順利達成，才不會排擠退休規劃資金，達到沒有牽掛安穩退休目的。

完整的退休規劃到底應該包含甚麼? 元大投信認為， 如果有能力，每個人都希望可以工作之餘享受優閒的渡假、更好的居住環境、讓子女擁有優質教育、創業一圓夢想。因此，全面的理財需求包含日常生活所需花費、考慮中長期規劃如子女教育費用、房貸費用等，以及退休之後現金流。

這些需求分別有不同的特色，有的需要定期的現金流、有的需要資產累積；有的每月都要用到、有些 30 年後才需要，因此每個人需要準備好幾套計畫同時間運行，配合紀律並利用時間複利來放大。

如何開啟退休規劃的斜槓計畫？元大投信建議，可以善用該公司推出的元大指享退服務，針對民眾人生理財的各階段需求，在眾多產品線與多樣交易機制、服務平台基礎上，搭配多元資產、多空策略，既包含現成投資組合建議，也提供許多便利機制，讓民眾自行運用基金產品做理財規劃，滿足不同投資人一生各階段理財規畫。

產品線上，元大投信擁有豐富產品線，橫跨股票、債券、商品、外匯資產，並有多空方向產品可搭配運用的業者，投資人可以參考 ETF-AI 智能投資平台建議，運用多空 ETF 進行短期波段操作。在主被動基金產品更有包含不動產、海內外股票、美國公債、投資等級債、新興市場債等配息或不配息 (累積) 產品線。

交易機制上，除了定期定額計劃外，元大投信也設計加減碼、停損停利、KD 技術指標服務，方便投資人靈活操作；也有智能循環投資，讓投資人可以運用母基金較高配息特色，定期贖回投資另一檔子基金，之後將獲利滾回母基金的循環方式，達到資產累積。

服務平台上，運用薪資理財協助投資人同時做好支出管理、基金投資計畫；貨幣通可以新台幣計價貨幣市場基金來參與美元、人民幣等外幣波動增益機會；ETF-AI 智能投資平台上面則涵蓋理財知識教育、產品訊息查詢、事件投資策略、各式投資組合建議。

為了讓沒有證券戶的共同基金投資人能方便開始利用 ETF 進行理財計畫，元大投信首推 ETF 連結基金，將「ETF 基金化」，並且提供配息 / 不配息級別彈性。

元大投信舉例，每月 1 日固定領薪日進帳新台幣 (下同)30,000 元，就存入薪資理財系統，投資於新台幣貨幣市場基金，只要設定好每月 5 日須支付房貸 10,000 元及必要性生活費約 10,000 元，系統會自動贖回至戶頭待扣繳。而剩餘可投資金額 10,000 元，若看好台股最具代表性元大台灣 50ETF，可善用元大投信獨創連結式基金，每月定期定額參與投資元大台灣 50ETF。

又或者，投資人也可以元大台灣高股息 ETF 連結基金不配息級別當作儲蓄，當該筆基金金額累積較大時，可善用其高配息特色，透過智能循環投資，每月定期定額元大台灣卓越 50ETF 連結基金，並選擇不配息級別，取其長期資本利得累積成果，並將獲利再滾入投資於原來的元大高股息 ETF 連結基金。