〈觀察〉彌補息收縮水 銀行搶房貸「以量補價」

疫情與降息效應，讓銀行利差持續縮水，今年利收入深陷慘淡經營的困境，為彌補息收銳減，銀行祭出「以量補價」策略，除了響應政策積極承作中小企業放款外，有不動產作為擔保的房貸也成為銀行積極搶進目標。

根據央行最新公布資料， 8 月五大銀行 (台銀、合庫銀、土銀、華銀和一銀) 新承做放款統計，購屋貸款達 574.9 億元，較前月增加 27.37 億元，創今年新高，但房貸利率卻仍維持在 1.359% 的歷史次低低檔。

儘管利率持續低檔徘徊，但看好房貸有不動產可設定抵押，相較於疫情當前，景氣產業變數仍多，房貸放款債權有不動產設定擔保，債權相對有保障，讓部分專攻企金的銀行轉向經營房貸業務。

以兆豐銀來說，近兩年積極搶食消金業務，截至今年前 7 月底止，兆豐銀房貸放款餘額達 3115 億元，擠下台新銀與永豐銀，擠進房貸市占率前十大銀行，前 8 月房貸放款餘額更較去年同期大增 7 成以上。

公股銀行主管坦言，過去利息收益主要靠企金之稱，但近年在價格競爭下，加上景氣變數、降息等因素交錯影響下，使得企金放款利差越來越小，考量房貸有不動產設定抵押擔保，加上收入相對穩定，自然讓銀行轉向拓展房貸業務。

也有銀行鎖定自住型首購族，包括土銀、合庫與一銀先後推出「前低後高」的階梯式還款方案，讓購屋族可分三階段逐步還款，標榜降低還款壓力，向資金不多的年輕族群招手。

今年受疫情、地緣政治等不確定性衝擊，讓銀行繃緊神經，一邊搶放款一邊大砍高風險市場放款比重，而相對穩定的房貸業務就成了銀行搶攻放款的重點。