助創業、拚轉型  臺企銀與合庫銀續挺中小企業不遺餘力

採訪、撰文：廖和明

銀行在企業創業、轉型、重生、世代傳承過程中扮演關鍵角色，臺企銀與合庫銀的多個案例，顯示銀行與業主長期穩健的關係，互助互利，創造出企業永續的價值，更是良好金融服務的典範。

位於新北市樹林區的健維實業公司及川協針織公司，裡頭密密麻麻的數十台機器正全力運轉中，並有眾多的針織原料及成品，這正是台灣中小企業努力不懈的最佳寫照。

臺企銀》小企業邁向隱形冠軍堅實後盾

進入辦公室，可見牆上高掛著臺灣企銀的月曆，兩家公司的創辦人暨董事長龎清勳早在 30 多年前創業初期就與臺企銀開始往來，建立了深厚且無可取代的往來夥伴關係。

1955 年次的龎清勳談到，1970 年初中畢業後，就到台北找工作，中間經過了相當多的逆境，甚至遇到 1973 年至 1974 年的第一次石油危機，大量企業倒閉的恐慌時期。

龎清勳於 1982 年開啟了創業過程，第一桶金是 1982 年向父親借的 10 萬元，在桃園從家庭工廠一步一步邁向創業之路，後來在樹林現址買地建設廠房與購置機器設備，當時就是在臺企銀土城分行經理李建地全力支持下啟動。李建地甚至還說，「你就負責工作，銀行幫你。」從那時起，龎清勳開始買土地蓋廠房、買進國外機器，主攻針織制服、針織童裝、針織運動服、泳衣等製造與買賣。

隨著業績蒸蒸日上，機器也逐漸擴增，臺企銀亦持續支持，讓兩家公司的機器從最開始的 6 台，一路增加到現在的 80 多台，營業額也從零起步，直到現在一年上億元，產品外銷歐美等地，技術持續創新，在特殊布料種類上，更是不斷精進，打造出無可取代的利基，並藉由少量多樣、開發新布料來維持競爭力。

有創業家霸氣的龎清勳感性地說，臺企銀是他的貴人，對於臺企銀只有感謝，當初臺企銀在他困難時給予承諾、一路相挺，也讓公司渡過難關、一路成長，這是一種緣分，也因此對於銀行貸款利息幾乎從未討價還價，之後還是臺企銀主動聯繫通知可以降利息，因為與幾任經理與經辦的緊密關係，早已把臺企銀當作夥伴，他說：「與其斤斤計較利息，不如全力衝刺業務。」

與接班二代維持良好關係

龎清勳長子，現在也負責經營的龎百宏強調，跟臺企銀的默契很好，公司負責衝刺業務，銀行扮演資金提供者角色，彼此互相協助，重點是不把銀行只當作銀行，而是當作很好的股東，也是參與經營的一份子，付給銀行的利息就像是一種經營的分紅。

臺企銀土城分行員工就說，平常會把往來客戶當作家人看待，以健維實業及川協針織為例，即使與分行距離不是很近，還是常常前往關心，除了聯絡感情外，也能知道產業與企業最新發展狀況，觀察客戶有何需要幫忙的地方，才能隨時掌握風險並提供財務協助。對於好的客戶，銀行也很珍惜，期許時時能夠滿足客戶需求，讓銀行、客戶相輔相成。以健維實業而言，該公司是土城分行開行以來的第 74 個放款客戶，一路維繫至今。臺企銀是健維與川協的主力銀行，銀行同業戲稱這種關係非常鐵桿，他們都無法趁虛而入。

但銀行對於熟識的客戶，控制風險也要相當積極跟小心，像是早期臺企銀分行經理也曾來健維實業及川協針織「突擊檢查」，就是要了解企業營運與出貨狀況，企業主是否認真經營公司，一旦確定沒問題後，就會全力支持機器、廠房等貸款與週轉金。

對於未來的規劃，龎百宏說，現今外銷比重超過 99％，但這行業的進入門檻低，目前就是拉高層次，代工客製化，全力配合客戶，並提供層次高的特殊布料，成品布可做到 30％、100％，現在甚至還研發蓄光纖維，就是希望不斷拉高進入門檻。

龎百宏強調，台灣人很靈活，基因很優秀，以後希望打團體戰，並持續與其他紗廠上下游業者整合，把台灣變成一個重研發也可高端生產的基地，變成全球供應鏈布局下的運籌中心。

除了健維實業公司及川協針織公司的案例外，銀行從業人員也不斷精進。以合作金庫銀行的員工為例，也將外界對於銀行的信任，視為責任來服務客戶。

合庫銀》防詐騙不怕被嫌「管太多」

合庫銀在防止詐騙方面，即使常會被嫌「管太多」，員工仍用心關懷年長客戶、為客戶設身處地著想。此一精神更充分展現在 2020 年起實施的紓困措施上，面對衝擊整個社會的艱辛挑戰，合庫銀員工全員第一時間成為作戰主力，幫助有需要的公司和個人渡過難關，客戶也都很感謝這份雪中送炭的情誼。

金融服務的理念正是秉持誠信的原則，提供客戶優質的商品與服務，並從客戶的成功中，達到互惠共榮的目標。合庫銀主管也分享幾個實際案例。

以位於花蓮的某咖啡業者來說，已經經營多年，都是在穩健中發展，因業主年紀大了，兒子從事建築設計領域，咖啡店面臨脫售或繼續經營的選擇，但無論選哪一種，都需要改善咖啡館設施環境並加以進化，以迎合現代人的喜好，這都得借助銀行融資來完成。

但 2020 年突然發生的肺炎疫情，讓各項計畫只能擱置。疫情的發展導致全球性的產業斷鏈，經濟蔓延性衰退，恐慌擔憂，業主原已斷了要改善設施的念頭，不敢增加負債，因此一開始婉拒貸款的申請，但觀察局勢演變，加上合庫銀員工的熱心協助，並以真誠的態度持續溝通，業者最後主動向合庫銀提出貸款申請，協助取得營運資金。

合庫銀主管表示，有了銀行的幫助，業主立即動工整修，完工後果然吸引更多遊客光臨，整修期間合庫銀也頻頻關切工程進度及營收狀況。業主表示，原本是抱著「坐等關門歇業」的心情，相當沮喪，還好有銀行及時雨的幫助，而重現生機。

一改申貸流程冗長刻板印象

另一個案例則是屏東的客戶黃小姐，在創業前是位美容美髮老師，為照顧年邁的父母親毅然決定回到屏東老家，接管家中農場事業。

因踏入陌生領域，且改用有機方式種植蔬菜，成本較高，需要資金周轉，由於合庫銀為黃小姐長期往來銀行，在給予融資貸款，獲得資金挹注後，不僅大幅減輕經營壓力，多樣蔬果也順利獲得有機認證，成功翻轉傳統農業。

合庫銀主管也分享，宜蘭某民宿業者第一次與合庫銀往來，該客戶表示，依照過往經驗，要取得銀行融資需要相當長的程序，但與合庫銀的授信往來過程卻完全顛覆昔日印象。

分行經理拜訪客戶後，即迅速交代承辦，並開始後續案件徵審流程，而客戶擔保品不足，合庫銀亦主動提供中小信保基金保證的服務，以強化案件擔保力，在協助客戶順利取得融資，並同時降低授信風險，短短 4 天，合庫銀就發出了撥款通知，讓這民宿業者深表感激，也一改以往對於銀行作業流程繁複冗長的刻板印象。

後續合庫銀亦將台灣中小企業聯合輔導基金會提供的「雲端財務健檢中心會員服務」給該客戶，協助客戶健全財務體質，達到隨時、隨處、任何裝置皆可運用的雲端功能，只要透過網路即可讓中小企業及時取得財務健檢報告，了解企業的經營現況，並及早做出反應，以改善財務體質，提升企業的競爭力。

房貸壽險「留愛不留債」

此外，房貸壽險也是各銀行現在主打的業務之一，主要是因為可以「留愛不留債」，就是房貸壽險的本質。

合庫銀主管說，有一位愛潛水的年輕人，在辦理房貸時，因合庫銀行員熱心且秉持專業的推薦，因此年輕人購買了房貸壽險，但後來不幸溺水身亡，遺留下的老母親，在傷心之餘還多了一份對銀行的感恩，因為兒子周全的保護，有了房貸壽險的保障，讓她不用為往後的房貸擔心。

在客戶經營方面，合庫銀則透過以客戶為中心的經營方式，堅持信賴、熱忱、有溫度的服務，使得客群有高度的穩定度與黏著度。同時，理專也及時探察、分析、掌握客戶的心理和需求變化，針對各類客群的差異化需求，調整投資策略和財富管理服務方案，藉由積極轉變服務模式、持續優化業務流程、改善客戶體驗，不斷提高創新增值服務。

來源：《台灣銀行家》134 期
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