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炒房幫兇曝光!金管會揪銀行不動產授信有四大缺失

鉅亨網記者陳蕙綾 台北
炒房幫兇曝光!金管會揪不動產授信四大缺失。(鉅亨網資料照)
炒房幫兇曝光!金管會揪不動產授信四大缺失。(鉅亨網資料照)

炒房氣焰居高不下,配合央行打炒房,金管會自去 (2020) 年 12 月中旬,開始針對銀行不動產授信祭出專案金檢,檢查局組長江貽中今 (30) 日表示,金檢時銀行最常犯的主要「購屋貸款、購地貸款、餘屋貸款、工業區土地抵押貸款」等四大缺失。

金管會自去年 12 月 15 日至今年 3 月 31 日,針對 10 家本國銀行和 3 家票券金融公司辦理不動產專案金檢,央行日前再加碼第三波打炒房措施,金管會是否再祭新金檢備受矚目,江貽中表示,央行啟動選擇性信用管制措施是要打炒房,檢查局站在風險管理角度,主要是檢視投資客部分,以及銀行在貸放管理是否有疏失,這些都已納入查核重點,因此只會加強一般查核,不會再祭專案金檢。

針對已查核的不動產授信金檢,檢查局也揪出四大常見缺失態樣,江貽中表示,一是在購屋貸款部分,對於借戶已持有多筆或短期間辦理多筆購屋貸款者,未確實查證購屋用途合理性,即以購置自用住宅條件核貸。

或是借戶短期間內連續買進賣出房屋,未查證是否為投資客,並研擬風險管控機制。有的則是借戶財務能力欠佳,銀行短期間內仍核准對其辦理多筆購屋貸款,沒確實評估借戶還本繳息能力。

第二則是購地貸款部分,江貽中說明,銀行沒有向借戶徵提明確興建動工期程,或借戶多次辦理續約展期,未有效督導借戶依約動工開發,致貸放後數年仍未動工興建,即俗稱「養地」。

另一種則是,對於同一土地,短期間內交易價格大幅提高,或轉貸案件大幅增加貸款金額者,未確實評估借戶資金需求合理性及審慎辦理擔保品估價。

對於建築業者核給鉅額週轉金貸款者,未釐清最終資金用途是否用於辦理住宅建築及企業建築使用,也是常見的購地貸款缺失。

第三在餘屋貸款,江貽中表示,有銀行對於餘屋貸款承作條件未符合內部所訂規範,也沒有建立例外案件管理機制。以及對於餘屋去化率偏低或去化時程過長案件,沒落實逐步收回貸款額度,或調高利率的內部風險控管措施。

最後是工業區土地抵押貸款方面,江貽中表示,銀行沒有向借戶徵提興建或開發計畫,或所徵提計畫內容未明確,仍核准貸款。此外,對於借戶未依興建或開發計畫執行,銀行也沒依內部規範逐步收回貸款或調升利率。

江貽中表示,檢查局已在 5 月將金檢查到的主要缺失函送全體本國銀行和票券公司,要求各金融機構檢視自身是否有類似情形,並強化相關風險管理機制。

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