後疫情時代的退休規劃 您需要3個關鍵防護力

依據內政部統計，2020 年國人平均壽命高達 81.3 歲，若 65 歲退休則要準備近二十年的生活費，新冠肺炎疫情又帶來諸多變化，後疫情時代若想安心退休，也要比照各項防疫措施一樣建構完整的退休防護力；為幫助民眾建立防護網，第一銀行攜手第一金人壽及富達投信，推出第一金人壽「富利得利」台幣 / 外幣變額年金保險，透過 3 大防護力築起晚美人生。

【第 1 防護力：投資交給專業的】

疫情造成金融市場波動，如果投資標的不知道從何選起，可以投保「富利得利」，連結富達投信管理的全權委託投資帳戶，透過專家團隊管理，彈性資產配置掌握行情。富達投信具多年退休管理經驗，曾為英國、德國及日本等國提供退休規劃，獨特兩階段紅黃燈機制減緩資產的波動風險，並導入富達自有的 ESG 投資流程，篩選出韌性高的企業為投資標的，透過雙重風險控管，在多變的市場下是令人放心的好選擇。

【第 2 防護力：兩招搞定現金流】

創造退休現金流是必修課程，「富利得利」提供資產撥回機制，透過每月資產撥回打造穩健現金流，讓資金運用更有彈性；此外，年金保險有活到老、領到老的特質，假設保戶選擇年金分期給付 (年給付)，能一路領到 110 歲，是穩定又長久的現金流來源。

【第 3 防護力：資產傳承有保障】

一般的投資型年金險，若客戶於年金化之前身故，大部分為返還屆時的保單帳戶價值，而「富利得利」這種附保證投資型年金則提供身故下檔保護機制。第一銀行表示，於年金累積期間內，不論投資績效如何變化，提供身故至少給付總繳保費的保證 (假設無匯差且未辦理保險單借款與部分提領)，若不幸身故也可保全資產傳承子女，不怕保費有去無回。

「富利得利」於年金累積期間每月收取身故保證費用，身故保證費用率是依據投保年齡性別所決定，不會隨著年齡增加而改變身故保證費用率。例如，50 歲男性投保、保單持有到 75 歲時，身故保證費用率仍是以 50 歲投保年齡來收取，適合退休族及中壯年齡層提早做資產或退休金規劃，愈早規劃愈有助於退休資產累積。

第一銀行提醒，保戶投保投資型保險時，應以長期持有為原則，才能得到資產累積的效果。此外，雖然「富利得利」具備「保證最低身故保險金」的優勢，但保戶仍須評估投資風險及匯率風險。

第一銀行為滿足客戶多元化保險規劃需求，除已開辦「網路投保」協助客戶即時投保旅平險外，配合政府普惠金融政策，也積極推動小額終老保險以強化提升國人保障，今 (2021) 年度更榮獲「保險信望愛獎」之「最佳保險專業獎」及「最佳社會責任獎」優選肯定，未來也將持續發揮金融業核心價值，打造第一銀行成為理財及保險的優質品牌。