【富蘭克林】挑選基金成難題 機器人理財迎合需求成長增

基金觀測站截至今年十月底的最新統計顯示，境內外基金檔數超過 2,000 檔，涵蓋市場廣泛、佈局橫跨各產業，開拓更多元參與全球商機，卻也帶來「選擇困難」的問題，根據證基會「2021 基金投資人投資行為與偏好問卷調查」*，投資基金最感困難的前三名包括不知買賣時機、基金資訊太少與不知如何選擇基金；此外在需要理財專員協助的項目中，也以挑選基金佔 71.6% 最高，其次是打造合適的資產配置，佔 52.4%。而近年來興起的理財機器人，正是一舉解決諸多基金投資痛點的利器，投資過程也不必糾結於市場波動起伏，交由機器人透過大數據與演算法等機制，靈活調整出最佳投組內容，有助於長期投資，儘速達成理財目標。

解決多項理財痛點 機器人理財成長快

疫情催化與理財機器人開始累積實際操盤績效可參考，國人藉由理財機器人（Robo-Advisor）無論是使用人數或資產規模都有成長加快的趨勢，對應金管會日前公佈的最新數據，截上月底使用者已增至 12.5 萬人，資產規模將近有 45 億元，國內現已有 14 家業者開辦相關業務。

其中率先於 2018 即推出國民理財機器人的富蘭克林投顧，呼應金管會逐步放寬相關交易限制，九月再加入尋求波段中超額報酬機會為目標的「國民理財機器人 2 號—富動能」，與既有的「國民理財機器人 1 號—富智能」以長期穩健投資達成理財目標，兩款機器人理財更能擴大服務範疇，滿足積極、穩健等不同訴求的投資人所需。

針對「2021 基金投資人投資行為與偏好問卷調查」也問到關於退休理財規劃的作為，具基金投資經驗者中有超過七成會自主儲蓄退休金，以每月五千至一萬元比重居多；而尚未開始退休基金規劃的人，有高達 67.3% 表示暫無時間規劃準備，理財機器人也能克服阻礙，以富蘭克林投顧的國民理財機器人為例，定期定額投資門檻最低五千元起，無須費心、費時，即能建立專屬個人的智能投資組合與全天候監控市場的服務，都是開始退休理財的好幫手。

真人諮詢 + 機器人服務 人機合一服務好上加好

越來越多人瞭解到時間就是金錢，且對投資理財影響甚鉅，調查中超過六成的受訪民眾表示在 30 歲以前已有基金投資經驗，選擇投資途徑方面，隨著網路普及，79.9% 採線上申購基金，其中近五成透過電腦網路，而 29 歲以下的年輕族群則多倚重行動 APP 服務，顯示對不同數位理財工具的偏好；而採非網路管道的投資人，41.8% 會要求有「真人諮詢」服務。

富蘭克林投顧表示，基金理財幾乎成為全民運動，觀察到不同年齡或族群對理財服務、工具各有異同，在行之有年的堅強真人諮詢團隊，近年再加入國民機器人及行動輕理財 APP，以專業、理性、有溫度的服務網絡，協助基金投資人輕鬆少負擔的實現理財計畫。

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