〈觀察〉通膨拉抬物價翻漲 銀行信用卡面臨三大挑戰

通膨壓力升溫，讓銀行的信用卡經營面臨三大挑戰，包括：簽帳金額成長力道減緩、分期付款的「雙零」增加費用負擔，以及新型態支付崛起壓縮新客版圖等。

萬物喊漲的大環境下，讓民眾荷包跟著縮水，可能進一步降低消費意願，而撙節消費支出也可能連帶影響信用卡業績成長，首當其衝的莫過於簽帳金額，根據金管會統計，1 月全體發卡行簽帳金額 2721 億元、月減 7.73%。

而分析 1 月信用卡簽帳金額下滑，主要是刷卡繳保費金額減少，加上 12 月有地價稅遞延入帳墊高基期，加上少了百貨公司周年慶效益加持，導致刷卡金額縮水，但也反映了，少了民間消費動能加持，對信用卡簽帳金額的影響。

銀行主管說，通膨推升物價走揚，民眾除了在消費時精打細算外，也可能為減少開支降低消費意願，在優惠當道、消費精撥算盤的效應下，今年信用卡簽帳金額要繳出高成長的難度也隨之增加。

其次，為減輕資金壓力，銀行信用卡也會推出分期零利率與零手續費優惠，以此爭取卡友青睞，但分期零利率如果是由特約商店提供分期，分期成本是由特店吸收；但如果是銀行的信用卡提供的分期，則由銀行吸收。

銀行主管說，在大環境競爭激烈下，銀行為爭取合作通路店家及卡友動卡意願，通常會由銀行負擔分期付款的成本費用，換言之，當使用分期付款的卡友越多，消費金額越大，對銀行而言成本負擔也就越大。

另外，新型支付型態崛起，對銀行而言也是一大挑戰，以近期熱門的「先買後付」來說，目標鎖定沒有信用卡、因故無法辦卡的消費者外，對於擔憂網路消費個資恐遭外洩的人來說，也具備一定程度的吸引力，然而對銀行來說，卻可能是一大潛在威脅，隨著這些新型態的外來軍團攻台，要如何留住卡友，甚至進一步擴增卡友就成了銀行的重要課題。