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鉅亨新視界

〈觀察〉公股銀行拓消金版圖 推讓利優惠搶小資市場

鉅亨網記者郭幸宜 台北 2022-07-31 13:16

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公股銀行拓消金版圖 推讓利優惠搶小資市場。(一銀提供)

銀行拓展財富管理版圖,除了耕耘大戶外也積極耕耘小資散戶,大力推廣數位帳戶、換匯折讓與優利存款並搭配市場趨勢與熱門話題,積極開發年輕理財市場。

過去銀行財富管理主要鎖定高資產客群,但近年來在數位金融趨勢催化下,年輕小資族群也開始熱衷理財,而這群「口袋不深但又想理財」的年輕客戶就成了銀行急欲開發的新對象。

而為了爭取客戶上門,銀行通常會因應市場趨勢,推出門檻較低、比較親民的優惠存款方案,透過優利存款先吸引民眾上門開戶,例如兆豐銀行搭配「MegaLite 數位存款」推出低門檻的美元優存,每筆最低只要 1000 美元就能承作,藉由美元升值優勢衝刺數位帳戶存戶數。

此外,部分銀行近年也陸續推出導入 AI 系統的自動化理財服務,同時下修投資門檻金額限制,鼓勵小資族養成定期定額投資習慣,除有助於銀行手續費收益外,也有機會透過長時間培養,增加客戶對銀行品牌的黏著度,進一步拓展其他金融商品的行銷機會。

而近期也有銀行鎖定觀光解封議題,推出日元、美元等熱門外幣線上換匯優惠,舉例來說,一銀近期推出的外幣現鈔匯兌業務,提供日元、美元等外幣現鈔折讓優惠,客戶透過網路銀行購買現鈔及預約領鈔的功能。

銀行主管說,線上換匯折讓、優惠存款、數位帳戶、機器人理財或是信用卡優惠等業務對銀行手續費收益,其實無法與高資產客戶的貢獻度比擬,但對於銀行來說,透過金融零售業務優惠,可以以長線角度培養新客戶,並提高其對銀行品牌的忠誠度,進而拉高消金市占版圖。
 






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