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大通膨下的小聰明理財讓邊境旅遊變輕鬆

鉅亨新聞中心
大通膨下的小聰明理財讓邊境旅遊變輕鬆,(圖:shutterstock)
大通膨下的小聰明理財讓邊境旅遊變輕鬆,(圖:shutterstock)

通膨持續升溫,各國央行祭出更積極升息手段,不僅金融市場劇烈震盪,物價飆漲也讓民眾實質購買力下降,直面邊境旅遊開放消費力卻下降,此環境下,該如何穩健投資儲備出國採買力?

高通膨、升息風潮起 投資難度提升

受到新冠肺炎疫情、原物料飆漲、全球斷鏈危機、俄烏戰爭等諸多因素影響,全球通膨高高掛,美國、英國、德國等先進國家皆面臨 30~40 年以來,最嚴重的通膨情況,也迫使各國央行不得不加快升息腳步及力度。舉例來說,美國從 3 月至今,短短 5 個月,已經升息 4 次,力道也逐漸加大;如加拿大 7 月分更是一口氣升息 4 碼,幅度為 24 年來最大。

前兩年市場一片大好之際,幾乎可說是買什麼、賺什麼,締造了不少股神,網路曬出亮麗的成績單屢屢可見,但今年情況反轉,戰績慘淡,許多人住進套房,甚至淪為韭菜族。因為全球高通膨、升息風潮之下,今年金融市場波動格外劇烈,以美股為例,那斯達克標普 500 指數今年一度逼近熊市,但隨著美國 7 月 CPI 傳出喜訊,似有觸底跡象,那斯達克也逐漸撥雲見日,顯見市場震盪程度,投資難度因而增加。

免當韭菜族 這招最合適

面臨高通膨、市場劇烈震盪雙難題之下,該如何用最簡單的方式穩健投資儲備出國旅遊採買力?智能理財是不錯的方式!

因為市場震盪加劇,許多人難以克服人性弱點,舉例來說,看到股市直直落,即使手中握有績優股,仍會忍不住殺出,砍在最低點;又或者股價來到相對甜美價位,卻不敢買進,隨後股價扶搖直上,只能望股興嘆。又如市場瞬息萬變,該因勢調整部位,卻不知所措,仍是保持原樣不動,以至於投資績效不理想。

舉例來說,過去長期低利環境,有利於成長股表現,如今升息循環啟動,成長股大幅修正,價值股抬頭,尤其是抗通膨概念股成為市場焦點,因此,應該因應升息環境,適時調整投資組合,有助於績效之提升。

若能搭配智能理財投資,則可執行紀律投資,避免追高殺低,又能適時獲得調整投組之建議,無須多花時間每天盯盤,尤其面對琳瑯滿目的投資標的,許多人不知如何下手,但是透過智能理財機制將先行篩選,解決了選擇障礙,又能挑選到適合的好標的。

就新光銀行智能理財來說,該系統榮獲 2022 財富管理大獎,運用電腦大數據分析嚴選出符合市場趨勢的商品,並從投資人的角度出發,了解投資人的需求,協助完成人生階段性的資產配置與規劃。

新光智能理財 小白也能簡單上手

每個人有不同人生階段,理財目標與投資態度也不盡相同,針對此,新光智能理財特別提供「同溫層規劃」與「投資規劃書」雙功能,讓客戶更能找到適合自己的投資模式。

「同溫層規劃」看看跟我有同樣理財需求的人都怎麼做?

新光銀行研究團隊發現,20-39 歲客戶多以理財儲蓄、境外旅遊基金為目標,且願意承擔較大的風險波動度,藉由定期定額規劃長期投資,聚沙成塔累積財富。40-54 歲客戶擁有一定的薪資收入但也負擔不小的生活開銷,此時以退休規劃、買房、子女教育為主要規劃,並提升風險意識、投資態度應偏向穩健。55-64 歲客戶則面臨退休問題,風險承受度也較低,投資目標由累積財富逐漸轉為保護財富,並重視退休及醫療準備。投資人可以藉由觀察同溫層族群的投資樣態,參考與自己生活習慣類似的人群,打造屬於自己的投資規劃!

「投資規劃書」打造多目標式投資計畫(Life Cycle Plan)

投資應是了解自我的財務狀況後,審視自我的人生規劃與所能負擔的可投資金額後,找到適合自己風險承受度的投資商品。新光智能理財獨樹一格,以多目標式投資計畫(Life Cycle Plan)為主軸,提供全齡理財服務,將投資人所設定的人生目標,如結婚、買房、育兒、子女教育基金與退休等,透過大數據結合客戶投資行為偏好,由AI提供最適配的個人化投資組合,達成人生各階段性目標。

新光智能理財的「投資規劃書」試算,不僅計算出客戶達到投資目標,所需每個月定期定額或單筆投入的試算金額,以及提供專屬的投資組合配置建議、投資組合模擬分析,幫助客戶了解現況、設定目標,完成後並將「投資規劃書」寄送到客戶留存的 Email,協助客戶找到適合自己的投資模式!

《新光智能理財》網站: https://skbrobo.skbank.com.tw/robot/

《同溫層暨投資規劃書試算活動》網站: https://reurl.cc/leo8aA

臺灣新光商業銀行經金融監督管理委員會 106 年 5 月 10 日金管證投字第 1060014918 號函核准辦理兼營證券投資顧問業務。公司登記地址:臺北市信義區松仁路 36 號 1、3、4、5、19、20、21 樓、32 號 3、4、5、19、20、21 樓及 32 號 3 樓之 1、32 號 4 樓之 1、32 號 5 樓之 1、36 號 14 樓之 1。

客戶服務專線:(02)2171-1055

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