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在等12月保費變便宜?小心搞錯降價保單 出現保障空窗期

鉅亨網記者陳蕙綾 台北
在等12月保費變便宜?小心搞錯降價保單 出現保障空窗期。(鉅亨網資料照)
在等12月保費變便宜?小心搞錯降價保單 出現保障空窗期。(鉅亨網資料照)

金管會上周宣布今年 12 月起調升新台幣、美元及澳幣保單新契約責任準備金適用利率,保戶可望享有更便宜的保費,但業者提醒,其實責任準備金利率調升不影響短年期保險商品保費,建議投保前必須了解清楚,別搞錯降價保單,才不會出現保障空窗期。

金管會為確保保險業者穩健經營,維護保戶權益,並使新契約的準備金負債能適當反映市場利率,宣布 12 月起新臺幣、美元及澳幣保單各負債存續期間分別調升 1 碼、2 碼及 4 碼,至於歐元人民幣則維持不變。

宏泰人壽 10 月份刷新今年保障型商品新契約銷售紀錄,包括醫療險、意外險都熱賣,但宏泰人壽在市場觀察時也發現,主管機關為降低對保險業務的衝擊,因此將實施日期訂於 12 月 1 日,使得有些原本這個月就想要簽下保障型保險商品保單的保戶,收到消息後臨時踩了煞車,為了可能調降的保費而採取觀望的態度,等待 12 月 1 日後再行投保。

宏泰人壽強調,如同金管會新聞稿所揭露,保險公司會依照新契約責任準備金利率提存責任準備金,在進行保險商品定價時,將責任準備金的提存歸為成本納入考量,新契約責任準備金利率提高,確實可能使部分商品的新契約保費有調降空間,但主要可能調降保費的保單,多為長年期保險商品,對於短年期的保險商品並無影響。

所以針對觀望的保戶,宏泰人壽提醒,意外疾病天天在,完整保障不可少,建議保戶可先諮詢壽險顧問並審慎評估,避免投保的空窗期使得保險保障來不及支應。

業者表示,因為買保單大多有「等待期」的規定,通常出現在醫療險,例如住院日額型醫療險、癌症險的保單設計內,依險種的不同,等待期約 0-90 天不等,若因為遞延了投保,造成出現保障空窗期,一旦發生事故,新投保的保單還在等待期,恐無法獲得任何理賠。

宏泰人壽表示,由於短年期商品的保費不受責任準備金利率提高的影響,可與主約靈活搭配,當不幸發生疾病或意外事故,在符合保單條款的原則下,就可申請理賠以補償損失。

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