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金融股股利一次看!靠股息養老可行嗎?

永誠資產管理處 2023-05-10 13:44

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金融股股利一次看!靠股息養老可行嗎?(圖:shutterstock)

存股族一年一度的總體檢來了

歐美多家銀行相繼暴雷,過去頗受國人喜愛的金融股也遭到波及,導致今年配息大縮水,讓投資人抱得「心驚驚」。根據最新經濟數據顯示,全球通膨率正在攀升,這可能會對你的投資產生負面影響。如果你的投資組合中有金融股,那麼你應該檢視自己今年的獲利有多少,以及通膨對你的投資產生的影響。

金融股是存股投資人的最愛

存股族的目標就是什麼事都不要做,把錢換個地方放,每年就可以固定領配息,甚至報酬可以比銀行定存來得更高。而過往金融股配息穩定的優良特性一直是存股族的最愛,但金融股就沒有缺點嗎?其實從今年有些金融股不配息、配息比往年大縮水的狀況來看,都壓在金融股也不是個萬無一失的方法。

金融股優點:

  1. 穩定性高:因是大型金融機構,有穩定的客戶群和收入來源。
  2. 低波動高配息:股價波動相對較小,且往年都有不錯的配息率。
  3. 不易被取代的機構:因是政府特許行業,不是隨便就可以成立一間銀行,相對來說且進入門檻較高,不容易有新的競爭者加入市場。

金融股缺點:

  1. 政策風險:政府為了避免銀行流動性倒閉風險,有可能被要求增加資本適足率。
  2. 利率風險:受利率變化的影響較大,如利率上升,對貸款和投資收益會產生不利影響。
  3. 借短貸長風險:把短期借款用於長期投資,當存款基礎面臨崩潰時,可能發生倒閉的風險。
  4. 市場系統性風險:金融股同樣受到市場波動和風險的影響,系統性風險來臨時,也會對股價造成負面影響。

金融股今年配息大打折扣

今年累積有 3 家金控不配息,包含新光金、國票金、開發金。有配息但少到讓人失望的金控則有合庫金、玉山金。連蟬聯 14 年穩居金控每股純益王的富邦金,去年稅後純益 469.26 億,年減 67.5%,影響股利縮水,今年只配 2 元已經是腰斬。

靠金融股存退休金?別把退休命運交給市場來決定

對於還有在工作的上班族來說,配息多寡對於生活沒有太大影響,但是對於許多退休族,或是靠著存股配息來當生活費的人來說,這件事是非常危險的!因為即使股利領不到,日子還是要過,飯還是要吃,錢還是得花。原本你以為的穩定,可能會因為市場變化而造成三餐無法溫飽。

同時還要考量到通貨膨脹對「退休金」的影響,因為多數人在計算退休金時,習慣用現在的消費標準評估。例如目前每個月只需要 4 萬元就能擁有理想生活,就以一年 50 萬元來推算退休後需要的退休金額,假設退休後尚有 30 年餘命,就認為只要存到 1000 萬,放在存股中一年領 5%,就可以支付生活所需。但事實上,50 萬元經過每年平均 3% 的通貨膨脹率,在經過在經過 30 年後僅等同於現今的 20.6 萬元的實質消費力,購買力可能直接減半!

別忘了!股利所得還要扣稅

近期剛好到了申報綜合所得稅的季節,因此也要提醒各位投資人,不論是個股還是 ETF,投資國內標的之「股利所得」都得納入綜所稅申報,一般小資族適用併入綜合所得稅申報,同時可享有股利所得 8.5% 的抵減稅額(每一申報戶上限為 8 萬元);而對於年收入處於 40% 以上的高收入者,採用股利分離課稅方式可能更為划算,採用單一稅率 28% 計稅。最終可能可獲得退稅,也可能需要再多繳稅,甚至當單筆領到 2 萬元以上還會被課徵 2.11%的健保補充費。因此股利所得並非淨賺,也是投資人要注意的重點之一。

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