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亨利族如何邁向準富族? 鉅亨買基金:善用時間複利優勢及股債配置

鉅亨買基金 2023-11-30 11:15

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亨利族如何邁向準富族? 鉅亨買基金:善用時間複利優勢及股債配置。(圖:shutterstock)

你是亨利族「HENRY」嗎?這族群的人似乎已脫離剛出社會時捉襟見肘的日子,擁有較穩定的工作,甚至也累積了人生第一桶金,但似乎還是覺得自己「High Earner,Not Rich Yet」(高薪但不富裕),到底該如何利用年輕優勢、資產配置打造個人財務自由藍圖,提早邁向準富族?

「亨利族」一詞最早於 2003 年出現於《財富》(Fortune)雜誌,意指出生於 1981 年~ 2000 年、目前年齡介於 23 歲~ 42 歲間,年收入約 10 萬~ 25 萬美元的族群,且職涯發展仍處於上升階段。「亨利族」不僅有高薪收入,也享有累積財富的時間優勢,以 30 歲年輕人為例,到退休前就有將近 35 年的投資期間。根據「鉅亨買基金」研究團隊統計,這群人若投入年化報酬率為 6.6% 的基金商品,投資 100 萬元,5 年可增加 38 萬元,如果延長投資時間至 30 年,財富則可增加 580 萬元。

除了時間複利優勢,「鉅亨買基金」總經理張榮仁認為,年輕人還有風險承受優勢,因此,更可透過提高風險性資產 (如股票) 比重來增加潛在報酬。根據彭博資料統計 (註 1),若完全投入股票並持續投資 15 年的平均報酬率為 163%;較股 8 債 2 的 152% 以及股 6 債 4 的 140%,報酬表現更好。
不過,張榮仁提醒,由於市場始終存在不確定性,投資仍需避免將資金單一重押,透過資產配置,投資之路才能走得長久,即使是百分百投資於股票型基金,也必須做好分散投資的準備。

張榮仁建議,積極型年輕人可以 100% 持有股票基金,再將其中一部分資產配置在相對防禦性質較高的股票資產當中,像是必需消費或較保守的健康護理基金,用以降低投資組合波動。如果資金夠充裕的人,則可考慮因應市場機會而添加部分戰略性配置,例如在特定主題出現時配置受惠股。

投資屬性偏穩健的投資人則可考慮以 70% 股票基金搭配 30% 債券基金,其中,債券基金可選擇跟景氣連動較高的全球非投資等級債券和新興市場債券基金。若投資心態更為保守者,則可布局全球綜合債券或投資等級債券做為主要投資的債券基金。

「鉅亨買基金」現正推出月配型基金、債券型與平衡型基金終身免手續費優惠,張榮仁建議想提早邁向財富自由的亨利族群,可透過平台優惠降低費用成本;若投資屬性較積極的投資人,也可搭配平台目前的台股基金零手續費,以及全站基金定期定額終身免手續費方案,為自己打造資產配置,提早邁向準富族之路!

鉅亨買基金投資組合建議

資產類別

積極型

穩健型

偏美國的全球股市

45%

60%

新興股市

15%

10%

戰略性配置

20%

--

防禦性類股

20%

--

全球非投資等級債

--

15%

新興市場債

--

15%

資料來源:鉅亨買基金,資料截至 2023/10/31。

警語
●註 1: 資料來源:Bloomberg,「鉅亨買基金」整理,資料期間 1990/12/31 – 2023/10/31,績效以美元計算。指數為 MSCI 全球與彭博巴克萊全球綜合債券總報酬指數。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。
●依金融消費者保護法最新相關規定,為提供投資人更好的投資服務,本公司施行「投資屬性評估」程序,您於鉅亨買基金網站完成「投資風險適合度」評估,本公司將依客戶屬性做商品適合度規範並至少每年請您更新一次,若未能完成屬性評估屆時將會影響您的交易。
●基金交易係以長期投資為目的,不宜期待於短期內獲取高收益。任何基金單位之價格及其收益均可能漲或跌,故不一定能取回全部之投資金額。投資人申購前應自行了解判斷。
●外幣計價之基金,投資人須承擔取得收益分配或買回價金時轉換回新臺幣可能產生之匯率風險。若轉換當時之新臺幣兌換外幣匯率相較於原始投資日之匯率升值時,投資人將承受匯兌損失。
●各基金所採用之「公平價格調整」(或「反稀釋」)、短線交易及「價格調整機制(或「擺動定價」)」等機制,相關說明請詳各基金公開說明書。投資人應遵守基金公開說明書所列相關交易規定與限制。
●各基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱投資人須知/基金公開說明書。投資人申購前應自行了解判斷。
●有關基金應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金公開說明書及投資人須知,投資人可至公開資訊觀測站 (https://mops.twse.com.tw) 或基金資訊觀測站 (https://www.fundclear.com.tw) 中查詢。
●由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故高收益債券基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。高收益債券基金不適合無法承擔相關風險之投資人,投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重。部份基金或所投資之債券子基金,可能投資美國 Rule 144A 債券,該等債券屬私募性質,較可能發生流動性不足,財務訊息揭露不完整或因價格不透明導致波動性較大之風險,投資人須留意相關風險。
●基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率;基金淨值可能因市場因素而上下波動。
●部分基金配息前未先扣除應負擔之相關費用。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。各基金由本金支付配息之相關資料,投資人可至各投信基金公司及總代理人網站查詢。
●本基金涉及投資新興市場部份,因其波動性與風險程度可能較高,且其政治與經濟情勢穩定度可能低於已開發國家,也可能使資產價值受不同程度之影響。依金管會規定。
●投信基金直接投資大陸地區有價證券僅限掛牌上市有價證券,投資人須留意中國市場特定政治、經濟與市場等投資風險。
●境外基金投資大陸地區有價證券不得超過該基金資產淨值之 20%,投資人須留意中國市場特定政治、經濟與市場等投資風險。
●本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效,基金投資風險請詳閱基金公開說明書。
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●投資人應注意貨幣基金投資之風險包括利率風險、債券交易市場流動性不足之風險及投資無擔保公司債之風險;本基金或有因利率變動、債券交易市場流動性不足及定期存單提前解約而影響基金淨值下跌之風險,同時或有受益人大量贖回時,至延遲給付贖回價款之可能。
●基金風險收益等級為投信投顧公會針對基金之價格波動風險程度,依基金投資標的風險屬性與投資地區市場風險狀況編製,分類為 RR1-RR5 五級,數字越大代表風險越高,此風險級數僅供參考。
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