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懶人投資:只要10分鐘 就能diy你的投資組合

鉅亨網新聞中心


致讀者

不會理財,不是因為你懶,而是因為沒有人告訴你簡單的方法!好規劃理財師教你如何優化投資組合。


小明,滾出去

好規劃理財師:小明,你盯著我看干嘛!?

小明:好規劃理財師,我看到今天標題后面的小括號了,說這堂課是最重要的一堂課,所以我要認真聽講!

好規劃理財師:你有這個覺悟我很欣慰,因為這堂課是最後一課!可以說前面的課程都是為了這一課鋪墊的!

小明:你好棒,對於我這種懶人,一看就明了,而且解釋的很清楚。

投資組合是一堆雞蛋籃子

言歸正傳,今天的主題是“投資組合”。學習理財,大家應該都聽過一句話“雞蛋不要放在一個籃子里”。里面的雞蛋就是指你的錢,這句話的意思就是你的錢應該分成不同部分,放在不同的籃子里,從而我們就避免了一個籃子壞了會導致所有雞蛋都碎了的風險。

而這種分散風險的行為,就是投資組合。一個優秀的投資組合可以在滿足你預期收益的同時,降低你的整體風險!

那我們的雞蛋(錢)到底放在哪些籃子(投資品)里呢?每個籃子里放多少雞蛋比較合適呢?其實這個問題,好規劃理財師在第一課《懶人投資1 丨 不是你懶,是沒人告訴你簡單的方法》就給出了答案。

我們再來回顧一下……

3331法則

3

30%的收入用於家庭生活開支

3

30%的收入用於短期投資,用於實現目標包括結婚、買房、享樂賬戶等

3

30%的收入用於長期投資,用於實現目標包括養老、子女教育等

1

10%的收入用於風險控制與轉移,如保險

在3331法則下,我們有4個大籃子,大籃子里面也能套小籃子,小籃子安排得好,大籃子才能更穩固。今天我們就要來說說“長期投資”和“短期投資”這兩個大籃子里的雞蛋該如何具體分配!

30%的短期投資

短期投資一般都有一個具體的理財目標,比如明年想要出國游!又或者更加緊迫一點的,后年要結婚了,想多攢點老婆本!諸如此類的目標,因為到了實現時間比較緊迫,所以有較高的流動性需求,風險也不能太高,因此收益也不會很高,一般在5%~10%為佳。

=10%銀行理財/貨幣基金+20%p2p

30%短期投資

30%的收入用於短期投資,用於實現目標包括結婚、買房、享樂賬戶等。

具體地,建議30%短期投資的大籃子再分成兩個小籃子:一個小籃子里放流動性佳、收益較低的超短期投資品,如銀行理財、貨幣基金等,收益在4%~5%。另一個小籃子里放投資時間更長、收益更高的投資品,如好規劃的攢錢助手(屬於p2p網貸),期限為3個月~1年,收益在7%~10%左右,風險也不高。

30%的長期投資

好規劃理財師一直很強調風險的控制,這毫無疑問是正確的。但是別忘記了,我們還年輕,投資期限還很長,風險承受能力比起年長的人要高很多。所以這個時期我們還是需要接觸一些高風險的資產,以搏取更高的收益。

=20%股票型基金+10%債券型基金

30%長期投資

30%的收入用於長期投資,用於實現目標包括養老、子女教育等。

股票型基金的特征是收益高,當然因為是投資股票的,風險不會低。但是如果我們有足夠長的投資時間,又堅持定投的話,這個風險可以說是很低的。所以長期來說,定投股票型基金是很好的選擇。另外,因為債券和股票經常存在著蹺蹺板效應(一個跌的時候另一個漲),所以設定債券型基金可以降低投資組合的整體風險。

好規劃理財師總結

說實在,投資組合是沒有標準答案的,每個人追求的收益率、風險承受能力、流動性的需求和理財產品的偏好不一樣,導致投資組合的構成,以及資金比例都會不一樣。《懶人投資》系列課程,好規劃理財師認為最為合理的3331法則為基礎,帶大家一步一步完成了一個簡單的投資理財流程(從收入分配、投資品確認到投資組合構建)。因為是給我們懶人看的,所以力圖把關鍵問題解釋清楚,把復雜問題簡單化,讓大家可以好理解、好借鑒。但是投資理財之路,貴在堅持,即使是我們懶人,在掌握簡單方法的同時,也要學會自己思考、自己變通、自己來控制自己的風險。

 

3331法則

投資組合

3

30%的收入用於家庭生活開支。

1

10% 的收入可以取出作為日常消費用的現金。

2

20%的生活支出,就用信用卡來幫忙完成。多出的工資就放在有利息的貨基中,到期再取出還信用卡。

3

30%的收入用於短期投資,用於實現目標包括結婚、買房、享樂賬戶等

1

10%的收入用來買銀行理財(5w起),或者貨幣基金。

2

20%的收入用來投資p2p,可構建p2p的長短期組合。

3

30%的收入用於長期投資,用於實現目標包括養老、子女教育等

1

10%的收入用來投資債券型基金,單筆購買為佳。

2

20%的收入用來投資股票型基金,堅持定投為佳。

1

10%的收入用於風險控制與轉移,如保險

1

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