高盛投資的數位銀行Starling遭英國罰款3850萬美元

英國金融監管機構以金融犯罪預防系統相關缺陷，對高盛銀行 (GS-US) 投資的英國數位銀行 Starling Bank 處以 2900 萬英鎊（3850 萬美元）罰款。

倫敦金融行為監理局 (FCA) 在周三 (2 日) 聲明中表示，已對 Starling 處以罰款，原因是其「在金融制裁篩檢方面未能實施金融犯罪」。FCA 表示，Starling 也多次違反不得為高風險客戶開設帳戶的要求。

針對 FCA 的處罰，Starling 表示，對監管機構列出的失誤表示歉意，並表示已完成對客戶帳戶的詳細篩選和深入的帳簿審查。

Starling Bank 董事長 David Sproul 在周三發表聲明中表示：「我想對 FCA 所指出的失誤表示歉意，並保證我們已投入巨資來糾正問題，包括加強我們的董事會治理和能力。」

Starling 是英國最受歡迎的線上挑戰銀行之一，被普遍視為未來一年左右的潛在 IPO 候選人。該新創公司先前曾表示計劃上市，但已將其預期時間從早先的 IPO 目標推遲到 2023 年。

FCA 在聲明中表示，隨著 Starling 客戶從 2017 年的 43000 名擴大到 2023 年的 360 萬，該銀行打擊金融犯罪的措施未能跟上這一增長的步伐。

FCA 於 2021 年開始研究數位挑戰者銀行的金融犯罪控制措施，擔心金融科技品牌的反洗錢和了解客戶合規系統不夠強大，無法防止其平台上的詐欺、洗錢和逃避制裁行為。

在調查首次啟動後，Starling 同意停止為高風險客戶開設新的銀行帳戶，直到改善內部控制為止。然而，FCA 表示，Starling 未能遵守這項規定，並在 2021 年 9 月至 2023 年 11 月期間為 49000 名高風險客戶開設了超過 54000 個帳戶。

FCA 表示，2023 年 1 月，Starling 意識到，自 2017 年以來其自動化系統僅根據受金融制裁的個人和實體完整名單中的一小部分來篩選客戶，並補充說，該銀行在其制裁框架中發現了系統性問題在內部審查。