零售投資行為邁向數位轉型，專業投資建議仍是決策關鍵

全球近四分之三 (73%) 的零售投資人，藉由上網取得理財資訊與建議；
77% 的零售投資人使用數位投資平台：平均 50% 的投資是透過數位管道進行；數位投資不只是年輕人的專利，51-60 歲的零售投資人中，超過三分之二使用數位投資工具；
「退休財務自由」是全球零售投資人的首要目標，26% 的人可能存夠退休金。

2025 年 4 月 16 日 – 歐洲首屈一指的資產管理公司 Amundi 鋒裕匯理發佈數位投資行為大調查，分析零售投資人的數位化程度，包括是否透過數位平台進行投資，以及是否仰賴數位資訊或建議來做理財決策分析。這是 Amundi 鋒裕匯理第二次發表有關數位投資的研究，本次涵蓋 25 個國家，調查對象超過 11,000 名、20-60 歲的零售投資人，調查期間為 2024 年 12 月 至 2025 年 1 月 。

數位理財不限於年輕人，各年齡層都普及。這項研究顯示，數位投資不再是年輕人的專利，各年齡層的投資人都在使用數位工具。受訪者中，77% 至少將部分投資組合配置在數位平台或應用程式上，其中近三分之一的人完全透過線上投資。不同國家的數位投資比例也有所差異，例如：芬蘭 (95%)、瑞典 (89%) 的投資人使用數位投資工具的比例最高，台灣 (75%) 的數位投資比例亦較高；日本 (64%) 和法國 (65%) 的比例則較低。此外，數據顯示，數位投資並非年輕人的專利，全球 50 歲以上的投資人中，有 68% 擁有數位投資。隨著數位化環境的擴展與年輕世代的成長，此比例可望進一步提升。

理財資訊來源多元，社群媒體影響力上升
全球近四分之三 (73%) 的零售投資人透過數位管道獲取理財資訊或建議，其中歐洲略低 (69%)，亞洲較高 (76%)。不同資訊來源的偏好如下：38% 的投資人偏好透過電視、廣播、網路部落格和社群媒體上的意見領袖獲取投資建議，31% 的投資人直接參考投資機構的官網。在社群平台影響力方面，YouTube 影響力最大 (72%)，其次是 Instagram (49%) 和 Facebook (46%)。平均而言，亞洲投資人相對較信賴數位意見領袖提供的理財資訊，歐洲投資人對數位意見領袖的依循度相對較低，特別是 51-60 歲的族群。

專業投資建議仍扮演重要角色，混合投資模式成趨勢
研究顯示，54% 的投資人沒有完整的長期財務計畫，但有計畫者達成退休財務目標的信心，遠比缺乏計畫者高出 4 倍。此外，無論採數位或面對面方式，接受專業投資建議的投資人，比未接受建議的投資人更可能擁有完整的投資計畫 (幾乎是 3 倍)，顯示專業投資建議對於財務規劃的重要性。

完全仰賴數位投資的投資人 (19%) ，則較少尋求專業投資建議，使投資決策的信心較低 (62% vs. 69%)，對達成財務目標的信心也較弱。

調查也顯示，零售投資人仍重視「傳統」專業理財顧問的投資建議，特別是在長期財務規劃上。但即使是傳統投資人，也希望透過數位工具學習投資知識並發掘更多投資選擇。因此，投資機構也須不斷進化，擴展 「數位 + 傳統」的混合模式，以滿足投資人的需求。

退休財務自由是主要投資目標，但在資產配置上仍未充分反映
當問及投資的主要動機時，全球受訪者的首要目標是「擁有舒適的退休生活」(41%)，其次是「希望賺取更多財富」(39%)。 有趣的是，雖然大多數投資人對自己的投資決策有信心，卻並不代表他們真的能達成退休財務目標。66% 的受訪者認為自己的投資決策是正確的，但只有 26% 預計能存到足夠的退休金。這可能與缺乏完整財務規劃有關，超過半數 (54%) 的受訪者沒有明確的計劃，來推動自己的投資決策。

方蔚思 (Fannie Wurtz)，Amundi 鋒裕匯理資產管理通路與財富及被動式業務主管，表示：
「這份《數位投資行為》大調查，能幫助我們深入了解投資人在數位時代不斷演變的投資期望與行為。調查結果強調了專業投資建議的重要性，無論透過數位或面對面方式，接受專業投資建議的投資人，擁有完整的投資計畫的可能性幾乎是未接受建議投資人的 3 倍。儘管全球數位投資通路持續成長，但促進金融教育，以及發展數位與專業理財顧問結合的混合模式，仍是協助投資人實踐長期投資目標的關鍵。」

關於 Amundi 鋒裕匯理資產管理
Amundi 鋒裕匯理是歐洲領先的資產管理公司，全球前 10 大資產管理公司 [1]，為超過 1 億名客戶（零售、機構和企業）提供一應俱全的儲蓄和投資解決方案，涵蓋主動和被動管理，並橫跨傳統或實質資產。憑藉六大國際投資中心 [2] ，Amundi 鋒裕匯理資產管理不論在金融或金融延伸範疇都展現出卓越的研究能力和對責任投資的長期承諾，是資産管理領域的關鍵參與者。Amundi 鋒裕匯理資產管理是法國農業信貸集團的子公司，並於證券交易所上市，在超過 35 個國家及地區僱有 5,500 名員工，為客戶提供專業及精闢的投資建議，目前所管理的資産規模逾 2.2 兆歐元 [3]。

Amundi 鋒裕匯理，值得信賴的合作夥伴，時刻以客戶和社會利益為本。
 

鋒裕匯理證券投資信託股份有限公司 | 台北市信義路 5 段 7 號台北 101 大樓 32 樓之一 | 總機：+886 2 8101 0696 鋒裕匯理證券投資信託股份有限公司為鋒裕匯理基金及鋒裕匯理長鷹系列基金在臺灣之總代理及投資顧問。鋒裕匯理證券投資信託股份有限公司為 Amundi Group 之成員【鋒裕匯理投信獨立經營管理】