鉅亨新手村》夢想不該只存在購物車裡！用投資翻轉人生

對許多剛進入社會或剛接觸理財的朋友來說，「投資」這個詞彷彿既遙遠又複雜。然而，理財並不等於一夜致富，更不代表高風險的冒險，而是一種幫助實現人生夢想的工具。無論是想來一場說走就走的旅行，還是幾十年後安心退休，只要開始得早，用對方法，你的夢想就會變成計畫，進而實現。

1. 明確設定短中長期目標，讓理財變得有意義

人人都有夢想，小到犒賞自己一頓精緻的料理、添購一件心儀已久的衣服，或是來趟說走就走的小旅行；大到成家立業、為孩子準備教育基金，甚至是安穩退休。這些夢想無論大小，若能搭配清楚的財務目標，就能一步步實現。一般來說，財務目標可分為短期、中期與長期三種：短期目標多半是一年內能達成的願望；中期目標大約是三到五年內的計劃；而長期目標則需要長時間的規劃與累積。

2. 你也在做這兩件低效投資的事嗎？

許多人對投資避之唯恐不及，寧願把錢放銀行定存或儲蓄型保險，認為這樣保本又最安全。然而，正如我們在上一篇《鉅亨新手村》為什麼要投資？讓薯條加大不再只是小確幸中提到的，這類方式雖然風險極低，卻無法有效對抗通膨，長期下來反而可能導致資產貶值，讓人愈存愈窮，夢想也逐漸遠去。

假設從六年前開始，每年固定投入新台幣 6 萬元，連續六年，選擇不同資產配置的結果將產生極大差異。若選擇銀行定存，六年後本利和僅約 37.7 萬元；若投入儲蓄型保險，雖然利率略高於定存，但整體資產成長依然有限，最終約可累積至 39.6 萬元；然而，若選擇投資於台股大盤，借助時間與複利的力量，資產總額則有機會突破 68.5 萬元。儘管每年投入的金額相同，最終的資產累積成果，卻因投資方式的不同而產生了天壤之別。

3. 用薪資建立財務系統，資產才能真正成長

依行政院主計總處的統計，未滿 30 歲的年輕人平均年薪約為 58.4 萬元，換算下來每月薪資大約是 4.8 萬元。若依《投資雷達》拒當月光族！小資也能聰明理財中提到的「5221 理財分配法」來配置財務，將收入的 20% 退休規劃、20% 旅遊娛樂與 10% 緊急預備金，這些資金都投入定存或儲蓄型保險，資產的成長幾乎處於停滯狀態；但若改為投入台股大盤並長期持有，不僅能善用時間與市場波動的優勢，更有機會創造資產翻倍的效果，透過複利更快實現財務自由與人生夢想。

鉅亨投資策略

從今天開始，用效率實現夢想

理財的本質不是省錢，而是讓錢發揮最大效益。與其讓資金靜靜躺在低報酬的工具中，不如學習如何將它們合理配置到具備增值潛力的投資項目上。為自己設定短、中、長期目標，捨棄沒效率的理財習慣，再根據穩健的資金分配方式開始實踐，你會發現投資其實一點都不難。

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風險報酬等級係依基金類型、投資區域或主要投資標的／產業，由低至高，區分為 RR1~RR5 五個風險報酬等級。RR 係計算過去五年基金淨值波動度標準差，以標準差區間予以分類等級，基金成立未滿五年，將以較短區間或適當參考標的作為評估標準。此等級分類係基於一般市場狀況反映市場價格波動風險，無法涵蓋所有風險 (如：基金計價幣別匯率風險、投資標的產業風險、信用風險、利率風險、流動性風險等)，亦不宜作為投資唯一依據，投資人應充分評估基金之投資風險。基金主要相關投資風險（如信用風險、流動性風險… 等）已揭露於基金公開說明書或投資人須知。其他相關資料(如年化標準差、Alpha、Beta 及 Sharp 值等) 可至中華民國投信投顧公會網站「基金績效及評估指標查詢專區」查詢。
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