【宏利投信】增強財富實力，舊思維out!

2025 年已過了三分之二，今年股市表現不俗，部分資產如黃金等今年也有不錯的走勢。審視自己手邊的資產，今年有交出好成績或者還在原地踏步?

根據 2025 年《宏利亞洲康健調查》最新數據顯示，不少受訪的台灣投資人，即使知道增加財務實力的重要性，但行為上卻仍維持傳統作為，將高達近五成的流動資產放在長期可能貶值的現金帳戶，期待與行為出現矛盾，也難怪超過三分之一 (40%) 的受訪者表示，因為憂慮財務狀況，已經出現健康上問題。

圖一 : 開始出現身體及 / 或精神健康問題，憂慮 / 影響生活方式

其實不只擔心自己的財務狀況能否趕上市場的表現，今年全球經濟在關稅政策與地緣政治風險的影響下，也讓不少人覺得心慌，而台灣的高房價、貸款門檻的議題，也讓不少投資人思考，長期理財的方式及思維是否應該調整。

房地產在退休準備的選項中重要性已下降

調查顯示，受訪的 1,000 位 25 歲以上台灣民眾當中，將房地產作為退休準備一部分的重視程度與過去比較已顯著下降 (圖二)。如今，只有 29% 的受訪者將房地產視為其兩大退休準備優先考量的選項之一，相比過去曾有 55% 的人持有此觀點，比例已大幅下降。

在調查中另外顯示，大部份台灣受訪者把「為生命提升品質」視作優先考慮因素。換言之，他們追求生活品質和財務獨立，而非純粹追求長壽。

圖二 : 房地產被視為退休準備中的優先配置選項

追求優質收益而非高收益

這代表，用舊思維來迎接新世界很難得到期待中的結果，是時候突破不改變作為卻希望有好結果的矛盾循環，面對全新的金融市場高波動、不確定性增加的結構，調整自己的流動資產放置於現金以外的配置，或者透過多元的優質收益組合，來增強財務實力。這邊提到的優質收益並非僅代表高收益，優質收益指的是不僅能創造持續的現金流，還能透過不同的資產搭配來降低投資組合的波動，在能提供收益的資產類別中，尋找具備成長潛力、且能提供收益的資產，例如特別股、新興市場債券等，都是不錯的選擇。

了解更多優質收益

資料來源 :

關於《宏利亞洲康健調查》

《宏利亞洲康健調查》於 2025 年 1 月至 2 月期間進行，收集了來自九個亞洲市場（包括中國、香港、台灣、日本、新加坡、越南、印尼、菲律賓和馬來西亞）超過 9,000 位年齡在 25 歲或以上（包括 60 歲以上）人士的意見。查閱調查數據資料，請見 https://www.manulife.com/en/news/Asia-Care-Survey-2025.html。

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