29歲潮男收入高支出大 當下理財關鍵“限流”
鉅亨網新聞中心
小陳,今年29歲,人很帥氣,目前在上海一家企業擔任設計總監一職,每月收入1.5萬元雖說比較可觀,但是他每月幾乎都有8000元左右開支(平時喝父母住在一起,生活費根本花不了多少錢),甚至有時月月光,而這一切都跟“潮”有關,很喜歡追求時尚潮流的電子產品,看到喜歡的就購買。多年的工作,現今小陳有現金和活期存款50萬元(包括父母給的錢),股票10萬元。如今小陳有了對象,計劃在3年內憑自己的努力買套婚房。另外,還想將閑置的存款想拿出做一些投資。
針對小陳目前的工作收入和支出情況,嘉豐瑞德資深分析師認為小陳正處在單身階段,也是個人經濟獨立后到結婚成家前一段關鍵期,主要忙自己的工作,收入增長較快,后期可能會逐漸趨於穩定。但也是單身人群為以后結婚買房買車等準備資金的重要時期,壓力會很大。但是根據小樹目前的收支和資產負債情況來看,要想買房實現起來很困難,每月收入1.5萬元,個人每月開支8000元左右,占月收入比重的53.3%,消費開支過高,根本不利於小陳儲蓄。對此,嘉豐瑞德資深分析師認為當下小陳的理財重點首先就是“限流”。至於如何更好地規劃好理財,建議從這幾個方面著手:
1、理財首要重點“限流”
小陳首先要建立正確的消費觀念,工資高,但是愛購買時尚潮流的電子產品,導致每月消費過高。所以要節制消費,可以通過養成記賬習慣,盡量和父母一起在家就餐,不隨意購買電子產品,也盡量少外出娛樂等,將每個月的支出控制在5000以內,這樣每一個月能留下不少存款。這個存款可以存入銀行進行定期存款,進行強制儲蓄。
其次,備好應急準備金。來應付個人緊急情況下的資金需求。對於小陳的應急資金,嘉豐瑞德分析師建議可以按照每月2倍的生活開支來準備,即2萬元,可以將其中的1萬元存活期,剩余的1萬元以貨幣基金方式儲備,每年還能獲得3.5%左右的收益。
2、不可單戀炒股,要多元化投資
股票10萬元,不管所擁有的股票是在盈利,還是虧損,主要看這只股票所對應的上市公司的情況,是否具有發展前景,業績如何等等,如果都不錯,建議要堅持長期持有;相反,不是太好,建議抓住時機果斷賣出。最重要的是要有多元化投資的理念,才能最終實現收益最大化。雖說小陳現在收入比較高,但考慮到要面臨買房結婚等的壓力,對於存款的規劃方面,建議采用穩健投資規則,50萬元存款可以按照3:1的比例進行分配,分別投資於低風險和高風險投資領域,低風險的投資可以考慮收益稍微高些的固定收益類品種;高風險的投資,就是股票,期貨,外匯等,這類品種的投資雖說利潤高,但風險很大,建議不可貪婪,做到“見好就收”就行。
3、目前國家政策好,可以考慮買房
目前國家政策形勢比較好,央行,住建部和銀監會發布的個人住房貸款政策:對居民家庭購二套房,最低首付款比例調整為不低於40%;而使用公積金貸款買首套普通自住房,最低首付20%。嘉豐瑞德分析師認為目前小陳可以通過組合貸方式,即公積金貸款+商業貸款進行買房,目前公積金貸款年利率3.5%,商業貸款年利率5.4%,都比較適宜。如果小陳想購買200萬元左右的房產,首付20%,即40萬元個人完全能應付,剩余的買房資金可以通過公積金貸款和商業貸款來獲得資金,設定貸款期限為20年,月供差不多在8000元左右,對於小陳每月1.5萬元的收入來說,還貸額度壓力不大,而且隨著工資水平上漲,基本不會影響到生活水準。
小陳在個人保障方面,目前有社保,待組建了自己的家庭后再考慮為自己購買一些商業保險,比如意外險、重大疾病險等,來補充社保,進一步提高個人保障,為未來退休提前做好準備。
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