邵詩巍律師 | 在國內做VCC虛擬信用卡/U卡代理商不可不知的4大思維誤區

作為一名加密領域的刑事律師，我們非常高頻的看到實踐中有大量的炒幣散戶、U商等着交易過程中因不幸收到贓款而被凍結銀行卡、或者涉嫌洗錢類刑事犯罪。

如何能保證自己出U時不被凍卡，就成為了大家都關心的問題。

有需求就有市場，所以，VCC虛擬信用卡/U卡就誕生了。

本文想聊聊，在國內做U卡代理商，會是門合法的好生意嗎？

I 本文作者：邵詩巍律師

01

U卡代理商的4大思維誤區

❓ 只要所代理的是正規VCC虛擬信用卡/U卡發行商，就沒事

不少UP主，KOL在國內外的社交媒體平台上推廣U卡時，會說明自己所代理的U卡發行商是某某大型上市公司，具有美國、加拿大等海外國家所頒發的權威資質牌照，並展示自身向用戶對於U卡發行商所做的詳盡背調細節，以增強說服力，讓用戶意識到，其所代理的U卡是正規公司發行的，所以可以放心購買，不會存在吞掉用戶資金、跑路等風險。

❓ 只要做好售後，維護好客戶關係，就沒事

國內的U卡代理商，相較於U卡的海外發行商來說，是U卡的國內宣傳、推廣人員；相較於用戶來說，是作為商家的身份，銷售U卡並提供諮詢以及售前售中售後服務。

比如，U卡發行商設置了KYC審核機制，用戶需要填寫海外手機卡才能接受驗證碼，但大陸用戶沒有海外手機號，U卡代理就幫助用戶聯繫客服，為客戶提供便利。

❓ 自己只是賣U卡，不做買賣U賺差價的生意，所以是合法的

U商通過買賣虛擬貨幣賺取差價的生意，由於交易較為高頻，無論收取的差價是高於市場價還是與市場價持平，都有可能收到黑錢，進而涉及相關法律風險，所以U卡代理會認為，自己只是銷售相關的實體卡或虛擬卡，不碰OTC交易，所以沒有法律風險。

❓只要在telegram，Twitter（X），YouTube等國外的社媒平台上進行宣傳推廣，就沒事

有些U卡代理商會考慮到虛擬貨幣交易在國內存在風險，那在國內銷售U卡也會比較敏感，因此會將宣傳推廣平台從微信朋友圈、抖音、B站等國內平台轉移至telegram，Twitter（X），YouTube等國外社交媒體平台。

以及U卡代理商為擴大宣傳，增強自身影響力，覆蓋更多的潛在用戶，許多U卡代理商會組建電報群，讓用戶們在群內自由交流，用戶遇到相關用卡問題了，即使自己未在線，也能及時的向群友們求助。

02

在國內做U卡代理，有什麼法律風險要注意？

在國內，只要所從事的業務和虛擬貨幣有關，就一定要重視國內政策規定。根據924通知、26通知等，「虛擬貨幣相關業務活動屬於非法金融活動」，「不得為虛擬貨幣相關業務活動提供網路經營場所、商業展示、營銷宣傳、付費導流等服務」。

海外的U卡發行商，即便所在國對於發行U卡並不禁止，並且授權相關資質牌照，也並不代表U卡在我國境內的發行、推廣、銷售是合法的。根據前述政策規定，在國內做U卡代理，可以視作為虛擬貨幣相關業務活動提供商業展示、營銷宣傳等服務。如此一來，U卡代理的經營行為就不可避免的存在相關法律風險和政策風險。

但畢竟國內還是有很大的市場需求的，所以還是有不少人躍躍欲試想做這門生意，並且認為，只要自己能維護好客戶關係，沒有客戶投訴，那就不會有問題。甚至會將宣傳轉移至海外平台，在電報等加密軟體上和客戶進行溝通。

但U卡用戶在實際使用過程中是否會遇到問題，以及相關問題能否得到妥善解決，往往並非代理商所能控制。例如，如果用戶充值的資金被平台扣留，而實際營運方又位於境外，國內用戶在維權困難的情況下，很可能轉而向國內代理商追責，甚至向公安機關報案。

一旦引發刑事報案，公安機關是否會依據「924通知」等監管規定，對代理商的經營行為展開調查，甚至以涉嫌非法經營罪等罪名追究刑事責任，存在一定的不確定性。即使代理商本身並未參與資金兌換或實際控制用戶資產，也不意味著能夠完全排除相關刑事風險。

雖說U卡代理本身是銷售卡片本身，不會涉及虛擬貨幣的交易，但不能保證所有的買家都是為了自用而購買。正如邵律師此前所分析的有關U卡買家，在使用U卡進行交易可能的場景：

部分U卡使用者可能並非單純出於個人消費需求，而是利用U卡為他人提供虛擬貨幣兌換、取現等服務，並從中賺取差價或收取手續費。

例如，雙方約定虛擬貨幣與人民幣的兌換價格後，由一方接收他人的USDT，再通過U卡取現並交付人民幣。如果相關虛擬貨幣來源於上游違法犯罪活動，參與兌換、取現的人員就可能面臨掩飾、隱瞞犯罪所得罪等刑事風險。

如果U卡買家因利用U卡進行資金轉移、兌換等活動而涉嫌洗錢類犯罪，那麼作為提供U卡的一方，代理商是否也可能承擔相應的刑事責任？這需要結合代理商是否明知相關違法犯罪活動，以及是否提供了實質性幫助等具體情況進行判斷。

此外，U卡代理商還需關注非法利用資訊網路罪的相關風險。例如，部分代理商可能通過建立微信群、Telegram群組等方式推廣產品。如果群組被用於實施詐騙、洗錢等違法犯罪活動，群組的建立者、管理者是否存在承擔刑事責任的風險，同樣需要結合其主觀認知、群組實際用途及具體管理行為等因素判斷。

03

寫在最後

在我國，由於虛擬貨幣相關業務活動被定性為非法金融活動。司法實踐中，也已有部分U卡平台因涉嫌非法經營罪受到刑事追訴。在此背景下，U卡代理商即使不直接參與虛擬貨幣兌換，也可能因其代理、推廣或銷售行為，被司法機關認定為相關犯罪的參與者，甚至面臨共同犯罪的指控。

因此，從刑事法律風險防範的角度出發，邵律師不建議U卡代理商面向中國大陸用戶開展U卡代理、推廣或銷售業務。

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特別聲明：本文為邵詩巍律師的原創文章，僅代表本文作者個人觀點，不構成對特定事項的法律諮詢和法律意見。

作者介紹

邵詩巍律師長期深耕 Web3 及加密貨幣領域刑事辯護與合規業務，在經濟犯罪、網路犯罪及涉虛擬貨幣類新型案件方面積累了大量實務經驗。 擅長辦理涉嫌開設賭場罪、詐騙罪、非法經營罪、職務侵占罪等重大疑難複雜刑事案件。 提供刑事案件全流程辯護、企業刑事合規體系搭建、個人及企業刑事法律風險防控等法律服務。 執業以來累計辦理刑事案件 300 余起，其中超過 60 起案件成功實現撤案、不予起訴、適用緩刑、罪名降檔等實質性辯護結果。

來源：金色財經

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