廣東南粵銀行董事長韓春劍:整合金融資源 迎接金融變革

剛剛參加完“兩會”回來，我最強烈的感覺就是今年的政府工作報告給金融變革畫上了濃墨重彩，包括利率市場化、民營銀行試點、互聯網金融等等。這與當前經濟形勢復雜多變，國內經濟徘徊不前是密切相關的。金融可謂任重道遠，需要金融界攜手努力，整合各方資源，才有可能完成這一歷史使命。那么究竟路在何方？如何解決當下經濟困境和改革難點？金融有什么新趨勢、新思路？

金融變革勢在必行

我梳理了一下當前銀行業改革的幾個熱點。

一是民間資本進入銀行業。目前已有100多家中小銀行的民資占比超過50%，其中3家為100%民資，農村中小金融機構民資占比超過90%，村鎮銀行民資占比達73%。具體到試辦民營銀行，我認為，民營銀行試點工作的重點是試驗新機制。業務模式有四種：“小存小貸”、“大存小貸”、“公存公貸”、“特定區域開展業務”。

二是利率市場化。大家都覺得利率市場化就是“狼來了”，其實對於中小銀行，既是挑戰，也是機遇，可以通過增強定價能力，做好客戶的風險管控，開展差異化、特色化經營贏得市場。南粵銀行這兩年主動參考歐美和台灣在利率市場化改革后的經驗，在主動負債、豐富資產運用、行業深度耕耘、增加收入渠道等方面做了大量工作，有信心在這次變革中贏得先機，創造機遇。

三是存款保險（放心保）制度。存款保險制度是為了穩定金融，保護合規經營中小金融機構的重要手段，在金融出現系統性風險時，國際上都是打破上限進行全額保障的。台灣在過去30年就做了兩次全額保障。我國的存款保險制度可能會在今年推出。

四是互聯網金融。李克強總理在今年的政府工作報告中明確提出，要促進互聯網金融健康發展，完善金融監管協調機制。這是互聯網金融首次進入中國的政府工作報告，代表著互聯網金融的發展和監管已然進入中國政府高層的視野。根據埃森哲預測，到2020年傳統銀行的營業收入三分之一將會被跨界金融蠶食。互聯網與金融深度融合是未來的必然趨勢。傳統金融機構的優勢在於資金、風險管理，互聯網企業的優勢在於入口優勢和大數據。兩者如果能優勢互補，巧妙結合，就能給消費者提供更加便捷、安全的金融服務。

目前南粵銀行已經擁有網銀，簡訊銀行，手機銀行，微信銀行等多渠道的虛擬銀行平臺，並且正在建設通過南粵e+的“以客戶為中心”的互聯網思維設計的直銷銀行體系，實現“多平臺，云同步”的虛擬銀行體系。南粵銀行虛擬銀行平臺已經在移動化和客戶體驗方面領跑區域性銀行，成為同時推出移動端個人網銀，手機銀行和微信銀行的唯一家區域性銀行，到今年6月份，直銷銀行上線后，南粵銀行將和民生，平安等全國性股份銀行達到相近水平。

以上宏觀因素和熱點，實際上是南粵銀行“二次轉型、二次創業”的背景和動力。區域性銀行要發展壯大，必須緊緊依托自身的獨特優勢，而在服務模式上，必須勇於創新，南粵銀行服務政府、服務重點項目、服務中小微、服務三農等創新模式在實踐中都取得了良好的成績。

整合金融資源,助力地方經濟

大量改革發展實踐證明，金融與地方經濟是相互促進、共同發展的。這主要是因為地方金融機構與地方政府的淵源深厚，加之這些金融機構經營區域與地方政府行政區域的高度重疊，它們往往根據地方經濟的發展戰略來規劃自身的發展戰略，其服務於地方經濟發展和轉型升級的內在激勵也很強。

鼓勵和扶植地方金融的成長壯大，非常有助於支撐地方經濟發展戰略的達成，省外的如江蘇銀行、南京銀行(601009,股吧)、徽商銀行、包商銀行，省內的如廣州銀行，都已經在地方政府扶持下發展成為拉動地區發展的馬車，真正形成了地方金融與地方經濟互動發展的理想局面。

關於進一步整合金融資源，為地方經濟服務；我認為主要應做到以下幾個方面：要創建良好金融生態環境，積極發展多層次金融市場；要支援地方金融發展，鼓勵地方金融機構做大做強；要加強政府與“一行三會”的溝通，為本地金融業爭取政策紅利；要開展金融創新加強要素市場建設，發揮資源設定功能；要建立與城鎮化進程相適應的投融資體系，推動區域、城鄉協調發展；要政銀企三方聯手，多管齊下支援小微型企業發展升級；要通過規範民間借貸，整合民間資本以及通過充分發揮非銀行金融機構的拉動作用等等。

同時，從南粵銀行服務實體經濟來看;我認為要有“不以小怯，不以弱悲”的改革信心和決心，要有“只要有想法，不怕沒辦法”的敢於超越精神，要有“永遠不變的就是變”的改革創新觀念。目前，南粵銀行已經有一整套服務實體經濟的公司金融戰略、小微金融戰略、零售金融戰略，還有服務地方經濟的幾大模式：即服務政府的模式、服務重點項目的模式、服務中小微的模式、服務三農發展的模式、服務市民的模式、資金歸攏的服務模式、科技服務模式以及綠色金融模式等，旨在通過打造自身特色的服務模式，為地方經濟發展服務。

在網點覆蓋上，南粵銀行在廣東省內以及重慶和長沙等地共開設13家分行級機構，發起設立1家村鎮銀行，營業網點達74家;目前，南粵銀行已在湛江開設了近50家支行，覆蓋全部縣區和龍門、博鋪等鄉鎮。今後三年，南粵銀行還將在湛江新設30家小微專業支行、15家社區支行。2013年以來，南粵銀行還以政府融資顧問業務為突破口，先后與湛江、湛江開發區、雷州、吳川、云浮、肇慶、江門、惠州、佛山三水、東莞松山湖高新區等地方政府簽訂了銀政合作戰略協議，達成授信意向有500多億元。