人行規範第三方支付 新增機構暫停審批？業界：一夜回到起點

每經記者朱丹丹發自北京

央行在暫停二維碼支付和虛擬信用卡之後，再次出手規範第三方支付。

3月15日，《21世紀經濟報導》稱，央行近日向多家機構下發《支付機構網絡支付業務管理辦法》《手機支付業務發展指導意見》草案，徵求意見。

一家大型第三方支付機構總裁向《每日經濟新聞》記者證實，公司是有收到這兩份草案，主要對第三方支付轉賬、消費額度給出了限制，包括個人支付賬戶轉賬單筆不超過1000元，年累計不能超過1萬元等。他指出，目前正通過各種手段與央行進行溝通協調，希望對額度限制進行修改，以期獲得更大的發展空間。

此外，東部地區一家第三方支付機構人士還透露，其得到消息稱目前新增支付機構審批受理已暫停。不過，央行相關人士對於暫停審批受理之事表示，目前還不清楚。

針對第三方支付徵言

“央行的做法可以理解，主要是源於對風險的擔憂，畢竟移動支付甚至是其他更多互聯網金融模式，在技術、風險控制、安全等方面，沒能符合監管層標準，在運作中的確也有支付機構出現了問題。而對有問題的機構就需要切斷風險源頭，否則支付業務會出現洗錢、犯罪等嚴重問題。”對於暫停二維碼支付和虛擬信用卡，翼龍貸董事長王思聰告訴《每日經濟新聞》記者。

央行有關部門負責人指出，此舉主要是維護支付體系穩定，確保相關支付產品在風險可控的基礎上有序退出。近年來，雖然支付服務創新加快，對提高支付效率發揮了積極作用，但部分支付機構在客戶審核、支付安全等方面，存在風險隱患，與現行支付業務規則有一定的衝突。

此外，央行近日還向多家機構下發《支付機構網絡支付業務管理辦法》《手機支付業務發展指導意見》草案，徵求意見。“公司的確已經收到這兩份草案，主要內容是對第三方支付轉賬額度給出更加小額度限制。”上述大型第三方支付機構總裁告訴記者，差不多包括個人支付賬戶轉賬單筆不超過1000元，年累計不能超過1萬元；個人單筆消費不得超過5000元，月累計不能超過1萬元等。支付機構應對轉賬轉入資金進行單獨管理，轉入資金只能用於消費和轉賬轉出，不得向銀行賬戶回提。個人支付賬戶的資金來源僅限於本人同名人民幣央行借記賬戶。

上述東部地區第三方支付機構人士表示，出台這兩個草案，原因可能在於央行之前要求第三方支付賬戶實行實名制，但部分支付機構並沒有貫徹和執行，央行一直以來都打算對第三方支付機構資金來歷不明的轉賬進行規範，加大監管力度，為此央行已經多次召集支付機構開會，但並沒有得到預期的效果。該人士同時透露，新增支付機構審批受理已經暫停。[NT:PAGE=$]

業內：一夜回到起點

近年來，我國第三方支付行業迅猛發展，但風險也一直是關注的焦點。“目前第三方支付行業存在的風險，主要包括主體資格與經營範圍界定不清、沉澱資金帶來的風險；由平台交易衍生出的虛擬貨幣帶來的潛在風險；信用卡套現、洗錢風險等。應設立准入機制、反洗錢監管、退出機制等監管措施。”華泰證券研究員朱克明指出。

不過在上述大型第三方支付機構總裁看來，目前的草案對於第三方支付過嚴，對支付機構做金融等業務會有很大影響。“目前三方機構正在通過各種方式加強與人民銀行的溝通，爭取把這個（轉賬額度限制）改掉，讓其有更大發展空間，在保證風險底線的情況下創新。”

艾瑞諮詢高級分析師王維東指出，草案相關條款的影響主要在於兩方面：個人與個人之間的轉賬在第三方支付整體中佔比還是有一定數量的，如果有明確限定，對這方面的交易規模會產生比較大的影響；從用戶的黏性層面看，用戶已經習慣在第三方支付進行轉賬，相對來說比較便利，成本也比較低。明確限制之後，用戶的使用習慣可能會從第三方支付平台轉向其他的渠道，對第三方支付的用戶黏性會造成一定的影響。總之，草案對於支付機構用戶黏性的影響會遠遠大於現在機構收入影響。

易觀國際金融及支付行業中心研究總監張萌亦告訴《每日經濟新聞》記者，草案中涉及轉賬額度、單筆消費，對整個支付行業影響會比較大。首先，對於用戶來講，未來選擇第三方支付賬戶去轉賬的話，門檻可能會更高，小金額可以去轉，大金額可能要通過網銀、銀行的網點來進行操作，單筆消費額度限製過於嚴格。其次，對於支付公司基於支付基礎上的創新或者新興的一些互聯網金融業務（如互聯網理財），甚至現有的支付業務都會帶來一定的影響。草案對整個支付行業來說是很大的震動。

“若草案成行，那對於第三方支付，或者積極與第三方支付合作的基金公司來講，真的是一夜回到了起點。”北京某基金公司電商人士調侃道。

政策落地存變數

對於上述兩個草案的徵求意見稿，目前大多數第三方支付機構並不願公開表態。上述東部地區支付機構人士表示，這只是個草案，目前正與機構溝通，不過出台的可能性較大。畢竟近年來支付機構迅猛發展，但存在風險抵禦能力低、業務不規範等問題，早點進行規範有利於行業的發展。

作為這一領域的領軍者，支付寶公司通過其官方微博回應稱：“我們已經將相關意見反饋給了央行，並且在密切溝通中。目前支付寶使用一切正常，餘額寶使用一切正常。”其回應對溝通結果較為樂觀：“請大家對監管機構，也對我們保持信心與耐心，放心吧。”

上述大型第三方支付機構總裁也告訴《每日經濟新聞》記者：“個人覺得草案後期被修改的可能性還是很大的，因為整個潮流是往創新改革的方向走，若真如草案這麼嚴厲，不利於創新。央行可能從安全角度考慮，對新生事物會比較謹慎，但最終還是會鼓勵創新的。”

張萌亦認為，從第三方支付機構的角度來說，目前應該與央行有更積極深入的溝通，畢竟不是正式的文件，還是存在修改的可能性。因為之前在支付領域其他的管理辦法徵求意見稿中的一些條款，當正式發布之時是有一定的修改與變動的。

中信銀行昨日發佈公告稱，暫停虛擬信用卡業務的消息已獲證實，中信銀行微信聯名信用卡及中信淘寶異度支付聯名信用卡兩款金融產品均處於測試階段，尚未上線運行，該行將嚴格遵守監管機構的監管要求。