金融扶貧為鄉村摘「窮帽」

光明網經濟訊（記者 劉超）小徑蜿蜒，綠水青山，這本應是詩畫中仙境的代名詞如今卻往往成了貧困的「標配」。交通閉塞、青壯勞動力外流讓鄉村愈發貧困，然貧有百種，困有千樣，很難一概而論，不當的發展模式反而讓鄉村正在喪失本身魅力。面對發展區域困境，如何精准施力解決區域性貧困，農村發展又將如何去「窮根」？

近來金融扶貧正在被更多提及，無論是電商進村還是實業扶貧，資金都是關鍵性問題，作為推動精准扶貧的重要引擎，金融扶貧正在改變着千村萬戶的面貌。

對症下藥：要輸血更要「造血」

扶貧是一項花錢的「活」，可錢怎麼花，如何花在「刀刃」上還需仔細考量。

「扶貧首先要了解扶貧的對象，不僅僅要知道哪些人需要服務，還要了解致貧的原因、判斷能否起到帶動作用，才能決定幫扶方式」中國人民大學農業與農村發展學院馬九傑教授表示。

扶貧不是救濟，而是挖掘區域發展潛力的一個過程，要有更長遠的眼光。湖南平江縣的減貧做法是為產業發展提供金融支持，培育經濟增長活力。

作為湖南省首批開展商業小額信貸項目的貧困縣區，平江縣借助小額信貸給予的資金支持，探索發展合作社模式。一直以來，作為當地特色的香干、面筋、紅薯、楊梅等由於分散式經營始終不能走出「大山」，合作社的出現改變了這一現狀。在小額信貸支持下，農戶家庭式經營規模逐漸擴大並形成「抱團」，合作社應運而生，農副業趨向產業化。以此為契機，平江縣形成了特色食品、特色農業和特色旅游業三大產業。在特色產業的支撐下，2015年平江縣農村居民人均可支配收入達7238元，同比增長6%。

「金融扶貧的帶動效果特別明顯，適合農村發展特點。」中國扶貧基金會副會長江紹高介紹。小額信貸在幫農民脫貧的同時，也推動了當地特色產業的發展，是一種可持續的發展模式，對防止返貧有重要意義。

填補空心村：讓勞動力「回家」

農村產業發展不僅促進農民增收，還創造了大量就業機會，吸引了不少在外打工的人回家。

「現在有十幾個人跟着我干，其中有些是以前出去打工的青壯年。」平江縣新源村村民何斌告訴光明網記者。作為退伍軍人的他在外打工多年，想回家鄉做點什麼卻一直苦於缺少啟動資金，身邊也缺乏幫手。

何斌的苦惱始於當下農村發展的最大問題——空心村現象。農村青壯年對更美好生活的追求同農村滯後發展現狀的矛盾促使了「空心村」的形成，村中無青年成為常態。光明網記者在湖南岳陽某山村看到，一幢幢建得頗為不錯的房子大門緊閉，少數敞開門的房前也基本是老人、孩子在乘涼。當地村民告訴光明網記者，年輕人基本都出去打工、上學了，掙了錢蓋房子卻也只過年才回來住幾天。

事實上，對多數農民來說背井離鄉實屬無奈，本地缺乏工作機會，留在村里無異於「坐吃等死」。「但凡有選擇，誰也不願意走。」不只一個村民這樣表示。發掘農村潛力發展產業創造更多就業機會勢在必行。

但錢從哪里來？人又從哪里找？

在被這兩個問題困擾幾個月後，何斌嘗試申請了商業小額信貸並很快獲得了第一筆4萬元貸款，他利用這些錢承包了一些工程，還在村里修起來水庫。「現在不少外出打工的都回來跟我干了，但一點也不少掙，去年一年光工資我就發了27萬。」何斌笑着說，「現在他們掙得比我多。」

扶貧有「益」也要有「利」

「母親重病的時候我也沒想過去銀行貸款救急，咱什麼抵押都沒有，農村的房子人家又不認，會貸給你？」平江縣宦田村村民艾煌兮告訴光明網記者。去年艾煌兮和他80歲的母親接連生病住院，花銷近11萬元，病愈後如何維持生計成了全家犯愁的事。

像艾煌兮這種貸不到款的農民不在少數，由於沒有產權房和車等作為抵押物，他們很難從銀行等傳統金融機構貸到款。了解艾煌兮情況後，村支書幫他從中和農信貸了3萬元的無抵押貸款，還清治病錢的同時還添置了一輛電動三輪車為人拉貨，再加上他妻子做工的收入，除了償還2000多元本息，每月竟還有3000元結余。

「扶貧工作的核心是在商業上要有可持續性，精准扶貧不僅要做政策上的金融，也要推進市場化。」螞蟻金服研究院副院長李振華分析平江縣商業小額信貸時表示，單憑政府補貼和公益組織無法支撐起全部扶貧工作的資金需求，要有更多商業機構進入這個市場，在競爭與合作中降低行業扶貧的成本，進而提供更優質的服務。

既要有「益」，又要有「利」是推動金融扶貧的發展的核心，扶貧要協調好政府與市場的關系，既要保持其扶助貧困的公益性，又要讓參與方有「利」可圖，如此才能提高商業機構「入場」的積極性，推動金融扶貧工作進一步發展。

我國目前還有7000萬貧困人口，其中，因病致貧的有42%，因災致貧的有20%，因學致貧的有10%，因勞動能力弱致貧的有8%，其他原因致貧的有20%。各貧困區域情況大不相同，扶貧任務還很艱巨，需要從資金上為精准扶貧提供持續支持，短期投入難見成效。