IBM：新金融時代來臨 金融業者應掌握4贏家法則

台灣 IBM今天與台灣大學科技政策與產業發展研究中心共同發表「新金融時代下－金融產業的贏家法則」報告。台灣 IBM認為，面對新金融時代，金融業者應該要「掌握機會、注重價值，迅速行動」，並建議金融業者應由顧客經營、營運管理、風險管理、人資管理等 4面向著手。

台灣 IBM全球企業諮詢服務事業群總經理劉鏡清指出，金融海嘯對全球帶來崩壞性的衝擊，而台灣金融產業也深深遭受全球經濟衰退所造成的影響。

劉鏡清說，全球性的跨國銀行在同一時間積極拓展在台業務，讓本土銀行直接競爭關係白熱化；而兩岸政策開放之後，本土銀行也將面臨迫在眉睫的西進壓力，與兩岸管理人才缺乏等議題。他認為，台灣金融業近幾年來正在發生「金融業製造化」現象，目前各金融機構的產品同質性非常高。

要走出自己的路，台灣 IBM針對金融業者，提出了4 項金融業者贏家法則。

首先，金融業者要更智慧的經營顧客關係。根據IBM 2009金融市場意見調查發現，銀行對客戶需求的認知與客戶實際的需要存在著極大的落差，顯示彼此間缺乏有效的溝通。

舉例而言，金融業主管認為客戶最希望獲得的服務是「最佳金融商品」及「一次購足的服務」，但是，客戶卻反應他們最想要銀行提供的是「優質的服務」及「便利性」。由此可見，銀行並不能精準掌握客戶的期待。

因此，銀行必須拋棄傳統以「業績」為主要考量的獲利模式，轉變成以「顧客」為導向，建立更有智慧的顧客經營模式，善用多元通路整合與事件式行銷，創造全新的行銷模式吸引顧客，成為「以客為尊」的創新企業。

其次，金融業者要更智慧的進行營運管理。IBM 觀察全球金融產業的發展歸納出兩大趨勢，一是政府入股注資拯救銀行，使銀行業產生「國有化」的趨勢，二是獨立投資銀行經營模式已式微，金融控股公司「綜合化經營」模式正興起。

台灣金融產業缺乏競爭力的原因，包括銀行家數過多、外銀威脅本土銀行以及資金運用效率低等，因此，在上述兩大趨勢之下，IBM 認為，台灣金融業產業勢必走向整合。銀行必須專注自身的核心價值，並和同業共用基礎建設及共同業務，透過「以少做多」的方法達到降低成本並增加收益的雙重效果。

第三，金融業者應該要迅速行動，更智慧的進行風險管理。IBM 2009金融市場意見調查指出，金融高階主管預期「提高資訊透明度」是未來 5 年內最需改進的金融監管體制變革，要提高資訊透明度，必須先探討現行風險管理系統的根本問題。

台灣現行風險管理三大問題，包含了各部門風管系統建置過於分散、風管流程與方法缺乏整體規劃、資料的取得性與共通性低，這些因素將導致企業在整合分散資料時，營運成本提高，且無法提供即時有效的資訊給決策者。

IBM 建議，企業風險管理應為「策略型」的角色，透過與企業策略的高度契合來制定相關政策，並進行風險評估與監控，以全面性的角度面對各種不同風險。

第四，金融業者要更智慧的進行人資管理。 IBM表示，金融西進與中國金融業高度成長所產生的磁吸作用，造成台灣金融業在人力資本管理所遇到最大挑戰是「缺乏區域性管理人才」。

根據2008年IBM針對400位人力資源主管做的「全球人力資產研究報告」指出，企業應該培養高適應力人才，但金融業則面臨缺乏培養長期戰力人才的培育規劃。此外，過去被動的顧客管理已難滿足顧客需求，「人員缺乏銷售力」是台灣金融業人才管理與發展的另一個挑戰。

IBM 建議，企業應進行策略性人才管理與發展的規劃重點，包括以終為始的人才培育策略、領導團隊與人資團隊的緊密結合、及改變實際行為的培育計畫，才能協助企業擁有長效的人才發展優勢。