百余家保險公司"網鋪"調查:網購保險圖便宜還是圖方便

《證券日報·保險周刊》記者查閱60家壽險公司、52家財險公司，共計112家保險公司的官方網站發現，不含只提供預約投保、保單信息查詢或已購卡單激活服務的保險公司，真正已經可以在其官網直接投保的保險公司共計25家。網上直銷產品大多為保費額較小的意外險等保險產品，且多數不在市面銷售，因此便宜之說有些牽強。

網購多數產品

并無“便宜”之說

據不完全統計，在60家壽險公司中，有平安保險、人保壽險、太保壽險、泰康人壽、太平壽險、生命人壽、陽光保險、民生人壽、天安人壽、昆侖健康險、合眾人壽、光大永明人壽、中美大都會、中德安聯、國泰人壽、新光海航、友邦17家壽險公司開通了網上投保業務。

按照最新保費排名看，在上半年累計保費排名前十位的壽險公司中，開通網上投保業務的有平安保險、人保壽險、太保壽險、泰康人壽、太平壽險、生命人壽6家。

而這17家提供網銷的壽險公司，其網上銷售的保險產品，在類別、繳費等各方面，都有許多差別。

大多數保險公司網上銷售的產品僅涉及交通工具意外險、旅游意外險或者綜合意外險、保險卡單等類別。

例如，人保壽險官方網站，提供網上投保服務的“人保壽險在線”被埋沒在網頁右側的眾多欄目中，提供的保險產品含一元保險計劃、學生時代人身意外傷害保障、上班族人身意外傷害保障、等，均為意外險。合眾人壽則僅有一款合眾個人綜合意外傷害保險在網上銷售。

更有甚者，生命人壽的網銷產品僅有一個100元一張的生命暢游天下卡。天安人壽的網銷產品也均為保險卡，盡管它的卡單有無憂行保險卡、時尚個性保險卡等14種之多。

共同地是這些產品的保費額都比較小；保障期限較短；保障功能簡單；一次性繳費等。一般的投保步驟包括填寫信息、保單確認、支付保費、獲得保單等。

但記者也發現了兩家明顯與眾不同的公司，那就是泰康人壽和太平人壽。以更具代表性的泰康人壽為例，泰康人壽在其官網最上方的標題欄中專門開辟了“在線購買”這一欄目。下設了投資理財、養老保險、教育金保險、旅游簽證保險、健康保險、意外險、定期壽險、e愛家8個子欄目，將其網上在售產品歸類。除了養老保險欄目下暫未推出產品外，其他欄目均有網上直銷產品。與其他公司不同的是，這些產品很多與市面上的壽險產品相似，表現為保障期長，繳費方式多樣，保障、投資等功能結合等。如e理財終身壽險（萬能型）等。除此之外，泰康人壽在線購買還設有專門的網上投保咨詢電話、網上投保在線咨詢，專門針對網上投保問題答疑解惑。

另外，記者還從泰康人壽、人保壽險等多家保險公司客服工作人員那里了解到，這些產品大多只在網上直銷，不在市面上銷售。所以在網上購買多數產品并無“便宜”之說，至于個別公司打出的“X折”優惠，其中一家在線客服人員解釋為只是相對于代理點等銷售渠道而言，保險公司營業廳不一定有這些產品。

在剩余尚未開通網銷的保險公司中，招商信諾、百年人壽等公司均開通了自助保險卡的激活服務，華泰人壽、華夏人壽等公司則已經設置網上投保欄目，只不過只提供預約投保、保單查詢等服務。

52家財險

僅中意財險一家外資觸網

52家財險公司中，真正提供網上投保業務的僅有8家，永誠保險、華安保險、太平財險等數家保險公司提供自助保險卡激活服務或者預約投保，由于這些服務不涉及網上支付或簽單，所以這里暫不將其歸類為網上銷售。8家公司中只有中意財險一家屬于外資公司，其余7家分別為人保財險、平安保險、太保財險、大眾保險、天平車險、陽光保險和渤海財險。

在僅有的8家提供網銷服務的財險公司中，與大多數壽險公司一樣，太保財險的產品主要還是交通工具、旅游意外險產品。大眾保險則僅提供一款意外險產品。

陽光保險除了意外險之外，還提供了家庭火災損失險、境外救援險等，但不包含財險公司的主要保費收入來源車險產品。能在網上直接買到車險產品的只有人保財險、平安保險、天平車險和渤海財險4家公司，另外一家中意財險的車險產品只能預約投保，而家庭財產保險等產品則可以直接投保。

但中意財險的所有產品只是在網上確認保單，并不在網上支付保費。根據其公司網上投保流程介紹，客戶確認保單后，公司將在1天內與客戶進行聯系。中意財險這種做法不同于其他公司的直接網上支付保費，亦不同于其他公司只登記客戶基本信息的預約投保，因為客戶需要在網上簽訂保單。

在這幾家財險公司中，產品種類最多的要數人保財險。人保財險專門開通了人保電子商務中心——“人保財險直通車”，提供個人保險產品、企業保險產品、保險卡三大類產品，個人保險產品又包括機動車輛保險、交通意外保險、家庭財產保險等；企業保險產品包括企業財產險、員工保障計劃、責任險等。

另外，價格方面，網上銷售的優惠主要針對的是車險產品，其中最具代表性的就是平安、人保等打出的車險節省15%的折扣價。

淘寶上買保險

跟買件衣服差不多

除了在自家公司官網開通網上投保外，保險公司也把產品搬上了淘寶網。

在淘寶網首頁上，專門開辟了保險產品這一產品種類，鏈接上閃爍著“new”這一單詞。

這里的產品被分成了以下幾個類別旅行意外類、 綜合意外類 、交通工具類、家庭財產類、醫療疾病類。針對投保人群，這些產品又被劃分為旅游保險、關愛家人、空中飛人、我是白領四大類。

但是，我們注意到盡管產品分類看起來比較齊全，但是具體產品依然集中為各種意外險產品。與保險公司官網大多產品類似，這些產品的突出特點就是保費額小，保障功能單一，保險條款簡單，保障期短等。

另外進駐淘寶賣保險的只有中國平安、泰康人壽、陽光人壽、華泰保險、陽光產險、安邦保險6家公司。據媒體報道，這幾家公司均是今年登陸淘寶網設立直營店銷售保險。而客戶面對的另一端屏幕后面的人也不是我們平常在淘寶上遇到的個人店主，而是“這些保險公司的內勤人員，我們是公司與公司合作。”一家保險公司在線客服說。

不過，在淘寶買保險和買其他東西流程到沒什么兩樣，無非就是選定險種、立即投保、填寫訂單、支付寶付款、投保成功幾個步驟。但是如何確認保單真假是顧客最關注的問題。

淘寶上的“保險幫助”建議，在投保成功后，在支付成功頁面會有“保險驗真”的按鈕，建議您可以點此處驗真；同時各保險公司的網站上也能提供此服務。具體情況可以聯系保險公司的阿里旺旺在線客服，或致電保險公司的客服熱線咨詢。