南京銀行實現規模質量效益全面協調發展

筆者：南京銀行目前啟動年度配股，借此機會請夏行長給廣大投資者介紹一下南京銀行近幾年的經營情況及未來發展思路。

夏平：近幾年來，南京銀行順應國家經濟金融形勢和監管政策的變化，著力加快各項業務發展，取得了較好的成效。全行業務規模增長較快，內部管理逐步規范，資產質量不斷改善，盈利能力持續增強，綜合競爭力顯著提升，實現了規模、質量、效益的全面協調發展，為股東創造了良好的回報！

各項業務平穩較快發展。截至2010年9月末，南京銀行總資產1986億元，比2007年末761億元，增長161%；存款總額1362億元，比2007年末509億元，增長168%；貸款總額797億元，比2007年末306億元，增長160%。值得一提的是，2009年一年的存貸款新增，分別超過前四年增長的總和；2010年，全行繼續保持了較快的發展速度，截至6月末，在一年半時間內，資產和存款規模雙雙實現翻番。

資產質量持續向好。在國際金融危機的大背景下，在國內經濟復雜多變的形勢下，我們加強了風險控制，實施了全面風險管理，保持了良好的資產質量。截至2010年9月末，全行不良貸款余額為7.80億元，較年初減少0.37億元；不良貸款率為0.98%，較年初下降0.24個百分點，成功實現了“雙降”目標。撥備覆蓋率達222.71%，較年初上升48.8個百分點，風險抵御能力不斷增強。

經濟效益明顯提升。截至2010年9月末，全行實現利潤總額22.43億元，較前三季度預算多增5.14億元，較2007年末翻了一番，取得了良好的市場業績。

區域性布局初步形成。自2007年設立第一家異地分行——泰州分行以來，南京銀行跨區域經營不斷推進，先后設立了泰州、上海、無錫、北京、南通、杭州、揚州7家分行，蘇州分行也已獲批籌建，有望在年底開業，南京銀行在長三角的機構布局初步形成，并為未來在全國的戰略布局奠定了基礎。

多元化經營初見成效。南京銀行自2006年參股日照銀行，成為日照銀行第一大股東以來，近兩年抓住機遇，又發起設立了宜興陽羨、昆山鹿城兩家村鎮銀行，入股江蘇金融租賃有限公司、蕪湖津盛農村合作銀行，在探索多元化經營的道路上又邁進了一步。

南京銀行近年來的發展也得到了市場的認可，在英國《銀行家》雜志發布的2009年度全球1000家大銀行排名中，南京銀行位居第366位，在其“全球銀行品牌500強排行榜”中，南京銀行品牌價值為1.49億美元，全球排名第433位，在中國銀行業中排名第14位。在去年11月公布的2009年亞洲銀行競爭力排行榜中，南京銀行在總資產400億美元以下的亞洲銀行中，位列中國第一、亞洲第二。

在新的發展階段，南京銀行將面臨更多的機遇和挑戰，我們將積極應對形勢變化，捕捉市場機遇，加快發展方式轉變和結構調整，推進業務轉型和戰略轉型，不斷提升核心競爭力；同時，加快體制改革，夯實管理基礎，不斷探索“差異化、特色化、精細化”的發展道路。

筆者：現在各家銀行都注重發展小企業業務，南京銀行的定位一直是“服務中小企業”的銀行，能不能談談小企業業務發展情況？

夏平：南京銀行作為一家中小商業銀行，與小企業有著天然的血緣關系，與我們“服務中小企業”的銀行定位相吻合。近年來，監管部門也提倡并指導各銀行扶持中小企業的發展，為此，我們把小企業業務提升到業務轉型和結構調整的戰略高度，在組織結構、業務流程、產品定價、渠道建設和考評機制等方面加以推進完善。截止今年三季末，我們的小企業貸款余額140.99億元，較年初增長了65.56%，小企業的貸款增幅高于全行貸款的增幅，較好地支持了小企業的發展。在完善小企業業務的運行機制上，我們重點采取了以下措施：

一是設立了小企業金融服務的專營機構---小企業金融部。按照銀監會的“六項機制”的要求，出臺了一系列促進小企業金融業務發展的政策和措施，不斷完善組織架構、加強人員隊伍建設、改進業務流程、優化資源配置，實施專業化管理，取得了積極效果。

二是初步建立了針對小企業的金融產品體系。為了適應小企業貸款“短、頻、快”的特點，目前已經推出了“金梅花‘易’路同行·小企業成長伴侶”等品牌，該品牌包括創易貸、融易貸、商易貸、智易貸、金易聚5個系列共30多個快捷、方便、高效、靈活的金融新品，基本能夠覆蓋不同發展階段和各種類型小企業的融資需求。尤其是創新推出的動產質押、應收賬款融資、知識產權質押等貸款業務，受到了小企業的好評。

三是注重優化小企業業務流程，體現專業和專注。主要是在研制小企業評核系統的基礎上，從簡化操作流程、提高審核效率入手，將原來由不同部門負責的客戶準入、授信額度測定、貸款業務審批等職能全部納入小企業金融部，并在有效控制風險的前提下對一些業務環節進行了合并與簡化，對合作時間長、信用記錄好的客戶開辟“快速通道”，從而真正解決小企業融資難的問題。

未來，我們將持續深化小企業體制改革，不斷提升品牌形象，形成比較優勢，注重做好以下幾方面工作：

第一、在發展戰略上，我們將通過經營模式、業務流程、風險控制、資源配置的調整和完善，做到流程化控制、批量化營銷、標準化作業、集中式后督、模式化復制、任務型團隊，擴大小企業客戶群體和業務占比，初步完成客戶結構和發展模式的調整，實現小企業業務的專業化和集約化經營，形成南京銀行小企業業務知名品牌和核心競爭優勢。

第二、在組織架構和管理模式上，我們將成立小企業管理專業委員會，完善小企業部內設職能部門，逐步完善小企業營銷管理、風險管理和綜合管理三個條線的組織架構；積極推行事業部制管理模式。配套

完善獨立、科學、合理以及“責、權、利”相統一的小企業管理模式，形成有效的激勵約束機制。

第三、在完善金融產品體系上，我們將進一步設計開發能夠滿足其需求的金融產品，區分普適性產品和定制性產品，提高小企業產品的靈活性，完善小企業產品體系。如：未來考慮設立“微小企業金融服務超市”，探索微貸業務，與電子商務平臺合作，探索小企業網上貸款業務等等。

第四、在業務審批體系上，探索小企業“信貸工廠”操作模式的流程和方法，形成可復制的小企業業務流程和經營模式；完善適應小企業業務發展的授信評級管理體系，持續優化小企業審批流程，提高小企業服務水平。

筆者：南京銀行一直注重貨幣市場業務，在全國銀行間債券市場保持了較高的份額，未來能否保持這一特色？

夏平：南京銀行從成立之初就開始涉足貨幣市場業務，可以說，經過十多年的發展，該業務已經成為了我們的經營特色，在業務規模、風險管控、人才隊伍、產品創新上都取得了較大的進步，積累了一定的經驗，同時也取得了市場的認可，獲得了一些榮譽。2010年，我們設立了金融市場部上海分部，獲得了金融衍生品交易資格，成為了上海黃金交易所黃金交易會員和上海證券交易所債券交易會員。截止三季末，我們的債券資產387億元，同業資產420億元，實現帳面利潤15.8億元，取得了不錯的業績。但是，金融市場是不斷變化的，我們在未來也只有把握市場機遇，堅持穩健的經營策略，發揮自身的智慧和經驗，提高資產運作效率，推動該項業務不斷發展。

我們未來的目標是：繼續鞏固貨幣市場業務的特色優勢，提升產品創新能力，擴大目標客戶群體，并與各項業務形成有效聯動，支持全行主營業務發展。

在管理模式上，我們計劃在未來幾年內將金融市場部上海分部打造成以同業營銷、外匯交易和創新產品交易為主的前臺營銷部門，真正實現與總部優勢互補；在條件成熟時，通過設立同業管理部門，實現貨幣市場業務的精細化管理。

在產品與服務上，一是充分發揮資金聯合投資項目的平臺優勢，增強行級間全方面合作，擴展資金聯合投資項目合作的內涵與外延；二是在代理業務方面，重點發展企業專項資金委托管理業務和黃金交易業務，挖掘優質企業客戶，提升交易服務水平和綜合營銷水平；三是積極推動理財產品的創新，加強機構理財業務的創新與合作，同時為私人銀行高端客戶提供專屬產品和服務，滿足市場多層次金融需求；四是在風險可控的前提下，穩健拓展金融衍生品業務。

筆者：風險管理是銀行經營的生命線，作為行長，您是如何加強風險管控的？

夏平：銀行是經營風險的金融企業，關鍵是如何有效地把控風險。南京銀行上市以來，尤其是今年，隨著“三辦法一指引“的落地執行、防控地方政府融資平臺貸款風險和房地產貸款風險工作的全面開展，我們持續完善全面風險管理模式，著重做好了以下工作：

第一、建立了較為完善的全面風險管理體系和內部控制體系。目前，我們已制定并完善了包括信用風險、流動性風險、市場風險、操作風險等風險在內的七大風險管理政策，并配套制定了相應的內部控制制度、流程及程序，各項制度相互配套、相互制衡。

第二、初步建立了垂直的風險管理組織體系。目前，我們實行了董事會及專門委員會、高級管理層、風險管理部門、業務經營和分支機構在內的風險管理架構并合理確定了職能。各層級風險管理機構能按照各自職責行使風險管理，形成了良好的風險備案、審查、審批和報告制度。

第三、推行主要風險的量化管理。南京銀行一直注重風險量化管理研究，近幾年來，我們實行了主要風險的限額量化管理，積極開展對主要風險的壓力測試工作，提升風險管理標準化水平。

第四、實行風險業務的差別化授權和獨立的風險監測與審計。我們根據各風險業務的不同風險指數和各機構的風險管控能力，給予差異化的授權，實現風險的有效控制。同時，內部審計部門和風險管理部門通過定期出具內部控制自我評估報告和風險監測報告，查找風險的薄弱環節，作為今后整改落實的科學依據。

筆者：各地網點設立后，情況如何，業績如何，收效如何？

夏平：過去兩年，地方性銀行跨區發展迎來了一個高潮時期。跨區發展，從擴大經營規模，淡化地域限制，增加盈利，加快產品和業務創新的步伐等方面，都為地方性銀行提供了突破口，是近兩年南京銀行實現自身又好又快發展的一個重要途徑。

跨區發展目標明確。在異地分行的選擇上，一是要選擇中小企業、民營經濟發達，市場化程度較高的成熟地區城市；二是要選擇成長性較好，具備較強增長潛力的新興城市；三是要選擇整體信用環境好，銀行業風險低的城市。因此，我們將跨區域發展的目標設定為 “立足長三角，向全國主要經濟區域延伸”。

區域性銀行已現雛形。憑借良好的資本實力，南京銀行跨區發展勢頭良好。從2007年至今，已成功開設泰州、上海、無錫、北京、南通、杭州、揚州七家分行，蘇州分行也已獲批籌建，有望于年內開業。同時，以異地分行為基礎，南京銀行已開設10家異地支行，區域性銀行已現雛形。

異地分行業績良好。截至2010年9月30日，南京銀行各家異地分行存款余額占全行42%，比去年同期增長了93%，南京銀行各家異地分行貸款余額占全行47.6%，貸款規模同比增長54%，顯現了高于全行平均水平的增長速度。總體上，各分行均在開業1年內實現盈利，各家分行經營情況良好。

分行管理穩健可控。在不斷發展的過程中，南京銀行一直堅持風險的可控性。在內部管理方面，南京銀行從組織架構設置、人員配備、制度建設等方面著力強化各分行的風險管理能力。在市場拓展過程中，也嚴格按照監管要求，認真甄別客戶，堅守風險底線。在異地分支機構管控方面，南京銀行堅持“統一化、標準化、差別化”的原則，不斷摸索適合不同分行所處市場環境和發展階段的管控模式，在定位、授權和考核方面實施差別化的管控政策。同時，綜合分行所處地域的特點和經濟環境，合理確定市場定位，根據分行發展的不同階段，設計不同的經營目標與策略。目前，各分行資產質量良好。

遵照“先省內、后省外，先經濟緊密區，后跨經濟區，最后向全國發展”的監管準入精神，南京銀行未來將加快推進長三角地區，尤其是江蘇省內的機構布局。

除了設立異地分支機構外，南京銀行還通過投資參股銀行及非銀行業金融機構，積極探索多元化經營。

2006年12月，南京銀行成功參股日照銀行，以股權投資為紐帶，建立兩行全面戰略合作關系的發展新模式。通過參股，兩行之間形成了強強聯合、優勢互補的合作關系，南京銀行為日照銀行提供相關管理經驗和技術，日照地方經濟的快速發展，也為南京銀行將業務與產品延伸到山東地區起到了積極的作用。參股日照銀行是南京銀行實現經營方式轉變的重要一步，是本行走出南京，實現跨區發展的有益嘗試，為后續的對外投資工作積累了寶貴的經驗。2009年，南京銀行又發起設立宜興、昆山兩家村鎮銀行；成功投資江蘇金融租賃有限公司，探索“銀租合作”；成功入主蕪湖津盛農村合作銀行，成為其第一大股東。

目前，南京銀行對外投資的成效初步顯現，日照銀行、江蘇金融租賃有限公司和蕪湖津盛農村合作銀行都為本行帶來了豐厚的回報，此外，宜興陽羨村鎮銀行和昆山鹿城村鎮銀行均已實現盈利。