攜手哈爾濱銀行,IFC再落子村鎮銀行

繼宣布入股四川仁壽民富村鎮銀行之后，國際金融公司（IFC）8月20日與哈爾濱銀行簽署村鎮銀行戰略合作協議，向哈爾濱銀行發起設立的巴彥融興村鎮銀行增資500萬元，持股10%。

雙方還在考慮通過增資或新設的方式，在中國境內建設若干村鎮銀行。哈爾濱銀行現有6家村鎮銀行，計劃2011年底前使旗下村鎮銀行達到30家以上，并申請組建村鎮銀行控股公司。

銀監會4月底發文明確，發起設立30家村鎮銀行可以組建控股公司，這一政策極大地激發了城商行的熱情，哈爾濱銀行即為代表之一。哈爾濱銀行村鎮銀行董事局人士表示，村鎮銀行能復制該行成熟的小額信貸技術，因而在縣域市場可以如魚得水。

但城商行設立村鎮銀行控股公司的戰略考慮遠不止于此，接近多家城商行高管的業內人士表示，將控股公司變身為一家全國性銀行的思路已在數家城商行高管的考慮中。“村鎮銀行做好了，其前景甚至超過城商行自身。”

IFC入股10%

IFC中蒙地區首席代表趙玄贊表示，IFC關注村鎮銀行實踐已久。IFC的使命是“促進發展中國家可持續的私營部門投資，幫助減少貧困和改善人民生活”。而村鎮銀行是實現這一使命的有力工具。

IFC在村鎮銀行領域的首單投資是2009年8月向四川仁壽民富村鎮銀行投資500萬元，占該行10%的股份。此外，IFC正與北川富民村鎮銀行洽談，計劃參與該行增資擴股，占10%的股份。

引入IFC作為股東，不僅有助于提升村鎮銀行的品牌，同時還可獲得IFC配套提供的技術援助，因而希望和IFC在村鎮銀行領域開展全面戰略合作的城商行不少。“之所以選擇哈爾濱銀行，是因為他們‘普惠金融，和諧共富’的理念，以及建成小額信貸銀行的目標和我們高度契合。”趙玄贊稱。

哈爾濱銀行目前資產規模雖僅有約1000億元左右，但其小額信貸業務較有特色，引進了法國沛豐協會、美國行動國際、孟加拉格萊珉銀行等國際先進小額信貸組織的技術。截至2010年6月末，哈爾濱銀行小額貸款余額已達到257億元，占信貸資產總額的60%以上，收入占信貸資產收入的70%以上，總體不良率在1%以內。

“村鎮銀行完全可以復制我們成熟的小額信貸技術。”哈爾濱銀行村鎮銀行董事局人士認為，這是哈爾濱銀行發起設立村鎮銀行的最大優勢，“我們本來就是做小客戶的，所以我們從城市到縣域、到農村，面對小企業、個體工商戶、農戶感覺很熟悉，不會覺得有落差，更不會‘水土不服’。”

哈爾濱銀行希望與IFC的合作能進一步強化該行在村鎮銀行領域的優勢。根據協議，IFC將向村鎮銀行提供全面技術援助，涵蓋員工能力建設、市場營銷、產品設計、風險管理等方面。

目前，IFC聘請的技援專家團隊已經入駐巴彥融興村鎮銀行。早在2008年，村鎮銀行牌照推出之初，IFC就和哈爾濱銀行進行了村鎮銀行選址的考察，并聯合撰寫了設立巴彥融興村鎮銀行的計劃書。IFC原計劃在發起設立階段就參股，但因為IFC內部項目審批流程較長，哈爾濱銀行最終選擇先獨資設立巴彥融興村鎮銀行。

村鎮銀行連點成網

引人關注的是，IFC與哈爾濱銀行的戰略合作不僅是投資一家村鎮銀行，而是希望能夠建立村鎮銀行網絡，從而形成高效的村鎮銀行運營體系。如在條件成熟的情況下，村鎮銀行網絡可轉變為村鎮銀行控股公司的形式。

銀監會4月末的有關文件已經明確，發起設立30家（含）以上村鎮銀行的銀行可以申請組建控股公司。此規定一出，城商行布局村鎮銀行更加積極，哈爾濱銀行隨即提出規劃，到2011年底前發起設立30家以上村鎮銀行，并組建控股公司。

哈爾濱銀行目前已經擁有甘肅會寧會師、吉林榆樹融興、北京懷柔融興、深圳寶安融興等6家村鎮銀行。哈爾濱銀行村鎮銀行董事局人士透露，今明兩年內還將在河南、山東、四川等地發起設立20余家村鎮銀行，目前選址已經完成。

“村鎮銀行要盈利，一定要成規模。”前述村鎮銀行董事局人士表示，成規模一方面是指村鎮銀行的數量，另一方面是指村鎮銀行下屬支行的數量。

盡管《村鎮銀行控股公司管理辦法》尚未出臺，將賦予控股公司哪些職能尚不得而知，但前述村鎮銀行董事局人士設想，村鎮銀行的一些后臺業務，比如IT系統建設、匯兌結算等，可以集中到控股公司統一處理。

但村鎮銀行控股公司對城商行的戰略意義可能遠不止于此。一位和數家城商行高管有密切接觸的業內人士認為，“村鎮銀行控股公司做好了，其價值甚至超過城商行自身，可以單獨上市。”他指出，控股公司逐步變身為一家全國性的銀行的路徑已經顯現。

比如，一家銀行設滿30家村鎮銀行后，可以申請成立控股公司。各家村鎮銀行股東的股權可以全部換股成為控股公司的股權，控股公司100%持股各家村鎮銀行。這樣，雖然村鎮銀行仍然為獨立法人，但其經營管理服從于控股公司，而若干后臺業務集中到控股公司處理，各家村鎮銀行逐漸具有“分行”的特征。

“村鎮銀行起于一個點，最終必須回歸一張網，而控股公司是村鎮銀行快速布點，和將點連成網的工具。”前述人士認為，匯豐在中國的村鎮銀行布局，建行提出的200家村鎮銀行計劃，都是認識到村鎮銀行“成網”之后的巨大商業價值。