〈理財〉投資前先準備應急基金 最少預留6個月生活費

在投資理財的概念中，很多人都投入不少資金來達到自己定下的人生目標，但是考慮投資理財的同時，究竟應該留下多少資金作日常開支及應急需要，以及應該如何做好準備呢？假設作為上班族的你，不幸地失業了。那麼每月的定期收入就會中斷，面對收入停止而開支仍在的情況下，究竟應該如何應付平日的食宿費用、生活支出？

香港《文匯報》援引東驥基金研究部表示，首先，大家不應該輕易動用投資組合內的資金或變賣資產。畢竟這是經過詳盡考慮而希望透過特定時間而達成目標所建立出來的投資規劃。一旦中間有所變動，未來的計劃就可能受到影響，達成目標的時間亦可能因而延長。因此，在進行任何投資及理財規劃之前，都應該提早前預留一筆應急基金，以備不時之需。

應急基金應包括哪些支出？其實簡單去想就是日常的衣、食、住、行四大項目作為主要考慮因素。

服裝添置：相信這個項目支出是視人而定，豐儉由人，雖然普通人未必要經常添置新衣服，但是季節變化總會令人在服裝方面有所需求，因此預留部分資金作未來一至兩季添置服裝即可。

食宿費：如果你不知道自己每月平均在燈油火蠟雜費上的支出是多少，那麼現時就應該開始記錄下每月的支出賬單。

如果經常外出用膳，亦應該預留這筆費用，或者加大油糧雜費的預算。另外，相信住宿是佔整體開支最大的一部分，較應預留足夠的房租或按揭 (房貸) 支出，同時亦要記得要預留包括水電煤費、電話費、互聯網費用等。

交通費：日常的交通費亦應包括在考慮之列，駕駛人士除了供車的款項外，最好也預留定期驗車的費用。

其他必要支出：諸如供養父母、子女學習支出等，保險及醫療費用方面，應計算好包括醫療、人壽、家居、汽車等等的保險開支，同時預留部分保險計劃沒有覆蓋的臨時醫療費用。如果參加了健身中心會籍，這些支出亦應計算在內。

此外，一旦失業時，亦要考慮到尋找新工作的成本，例如報讀一些培訓課程增加競爭力，及因找新工作而經常出入的交通費及膳食費等。至於非必要開支例如外出看電影等娛樂，酌量準備少量資金即可。

其實每一項開支不用憑空去估計，只需要記錄未來的幾個月的開支作為基礎，加上其他非經常性開支，取一個平均數即可，那麼就會清楚每個月大概的開支是多少。建議最少應預留 6 個月的生活費用作為緊急基金，因為如果失業的話，以半年時間去尋找適合的新工作是常見的，故此預留較多的緊急基金可令尋找的新工作的過程中較為鬆動及減輕壓力。

當然，不少人可能無法一次過拿出整筆應急基金，因此建議將設立應急基金視為首個目標，開始先預留一至兩個月的開支，然後逐步增加，令應急基金足以支持數個月的生活。同時將緊急基金與日常的開支帳戶分開，減少在非必要情況下動用應急錢的機會。

東驥研究部表示，任何人無論用多少資金去進行投資理財，都應預先留有適當的應急資金，這樣將來生活上就算遇到任何急事，起碼還能用得着，理財也能更安心。