支付清算協會銀行卡收單外包機構登記等風險管理系統上線

和訊銀行消息為幫助會員單位在業務經營中有效甄別已發生違法違規行為的風險個人、商戶以及銀行卡收單外包服務機構，提升行業整體風險防范水平，牢築行業風險聯防聯控防線，有效打擊支付清算行業不法行為，保障會員單位和消費者合法權益，按照業務監管部門的要求和指導推動下，2016年9月30日，中國支付清算協會上線運行了銀行卡收單外包機構登記及風險信息共享系統、風險事件協查管理系統，並優化完善了行業風險信息共享系統，首批106家會員單位已接入系統。上述風險管理系統的上線運行，將為接入系統的會員單位提供風險個人、商戶、收單外包服務機構等各類型風險信息的報送、查詢和協查服務，實現行業風險信息共享，將在打擊諸如電信網絡新型違法犯罪、盜用客戶信息、違規從事收單外包業務等不法行為，提高違法違規人員和企業的失信成本，整肅支付清算行業秩序，推動支付清算行業規范健康發展方面發揮有力的支持作用。

銀行卡收單外包機構登記及風險信息共享系統通過對從事銀行卡收單業務的會員單位外包服務機構的信息進行登記，掌握外包服務機構信息全貌，包括其基本信息、經營信息及高管人員信息等。當外包服務機構發生風險事件時，由相關會員單位錄入對應的風險信息，系統將風險信息推送至與該外包機構有合作關系的系統用戶，為會員單位防范銀行卡收單外包業務風險提供及時有效參考並采取相應措施，切實發揮風險警示作用。

風險事件協查管理系統為系統參與機構提供更為靈活、便捷，針對性更強的風險信息核查方式。本着權利與義務對等的原則，系統參與機構可通過協查系統發起風險事件協查請求並設定回復時限，被協查單位須在限定時限內回復，可以有效建立會員單位之間風險事件協查的互動機制，提升風險聯防的效率。

行業風險信息共享系統主要定位於個人和商戶風險信息共享，本次上線為系統的優化完善和升級運行。該系統前期已於2015年6月份上線運行，目前接入機構60余家，風險數據近10萬條，有力支持了參與機構自身業務風險防范體系作用的發揮。本次優化和完善是在前期系統功能基礎上，補充豐富了個人及商戶風險類型，增加了風險事件的風險等級設定功能，有助於參與機構根據不同的風險類型與等級進行差異化處理，主動防范業務風險。

此次投產的三個風險管理系統以信息共享為手段，加強風險聯防能力、降低行業風險水平為目的，通過構建行業統一的風險信息共享渠道，為會員單位事前預警、事中控制和事後處置支付業務風險搭建公共平台。同時，三個系統之間的相互支撐協同為數據挖掘和增值開發提供了空間，有助於提升風險信息共享服務的可擴充性和可交互性，有效提高信息交互效率，提升信息共享效能。