老來不求人！做好勞退ABC 預約幸福退休存摺

台灣經濟轉型、薪資幅度近幾年成長有限，但是很多民眾對於退休準備與知識並沒有改變或增加，若不正視此一議題，意味著台灣勞工退休準備恐怕將越來越困難。施羅德投信總裁巫慧燕提出，勞退 ABC，預約幸福退休存摺的 3 面向，從「A」ttitude 態度、「B」ehavior 行動以及「C」hoice 選擇著手，即早準備，相信退休金準備非難事。

巫慧燕認為，準備退休金，可說是一種態度（Attitude），也應該成為一種習慣。先重新檢視自身的消費習慣、調整財務，並了解自身的風險屬性、選定適合標的，然後以耐心、長線設定投資目標。

至於政府的部分，應從教育著手，提升全民退休「IQ」。例如各級學校加入退休理財通識科目，或者是提供手冊、設計手機 App 等充分提供勞退新制的教育資訊平台。在態度之後，巫慧燕鼓勵勞工積極行動（Behavior）。最簡單的，在企業已經提撥的 6% 之外，便是主動參與每月薪資提撥，另外則是個人定期的投資。就自願提撥來說，是全球的趨勢、也能遞延付稅，如果以每個月 3 萬元的薪水計算，只要每天省下 60 元，假設年化 3% 的報酬率，30 年即有機會存 100 萬，並不是難事。

至於政府，可以考慮「自動加入」薪資提撥機制，以及可根據勞工薪資所得增加，併行「逐年加碼」增加薪資提撥比率機制；此外，還可以參考日韓經驗，設立免稅投資帳戶，引導銀行存款轉向長期穩健投資，幫助勞工增加第 3 支柱之退休準備。

最後是提供勞工選擇（Choice）。巫慧燕強調，每位勞工的年紀不同、風險承受也不同，建議是年輕族群要累積資產，應以積極成長型商品為主；而老齡族群則是要活化資產。退休不是退休理財的終點，應持續活化資產，以收益型標的與延壽年金保單作為退休後收益來源。至於在政府部分，巫慧燕則建議政府在現有的管理方案下，開放勞工自選機制，讓勞工有其他投資選項。

但其重點在於，建立一完整的自選平台，並與民間業者合作，提供簡單且合理的數量的退休產品，並設有諮詢人員制度。一旦強化了政府、企業以及個人退休金來源 3 支柱，相信在此 3 支柱長期的投入下，就算台灣邁入高齡社會，相信你我都能打造出舒適的退休生活。