年改破產危機 25~35歲族群必須做的理財規劃是...

年金改革是政府是為重中之中的法案，無論軍公教勞哪一個行業，都面臨到 15 年後年金改革的破產危機，但 15 年破產後，25~35 歲的族群，已經 40~60 歲卻將面臨退休生活沒有保障的風險，投信業者日前的調查更發現，俗稱的千禧世代 (25~35 歲的族群)，是對退休生活最樂觀的一群人，甚至有每 3 個人中只有 1 人已經著手做退休規劃，專家建議，小額定期定額投資，透過高息股、高收益債、REITs 等核心收息資產獲得息收，來替未來退休生活做準備。

「宏利投資者意向指數」（MISI）進行的研究顯示，台灣千禧世代是亞洲地區中對於未來財務最具信心的族群之一，只有 20% 的千禧世代投資人擔心自己退休後會沒錢可花，大多數（86%）的人都預期他們會維持或改善退休後的生活型態。

值得憂心的是，對於未來樂觀，但檢視財務選擇卻形成強烈對比。將近 4 成的千禧世代認為自己儲蓄的錢不夠多，有 4 成 5 的千禧世代還沒有開始為退休規劃儲蓄計劃，當中有 2/3（67%）的人認為自己現在規劃退休生活實屬太早。

安聯目標多元入息基金經理人莊凱倫建議，25 到 35 歲的民眾，若要提早規劃退休，小額進行定期定額投資是好的開始，可以選擇核心收息資產為自己打造退休金。

透過多元布局的操作方式，不但可以分散風險、降低波動度，也可以從高息股、高收益債、REITs 等核心收息資產獲得息收。不同於單一資產的息收來源，由於收益來源豐富，也能夠抵抗收益下滑和市場波動等挑戰，提升收益力，為退休生活做好準備。

莊凱倫表示，有鑑於全球經濟放緩，多國央行的貨幣政策仍較為寬鬆，較高的市場波動度已經成為新常態。因此，透過多元布局加上定期定額的投資方式，才能打敗負利率時代，為自己創造息收。

在挑選基金時，除了考量多元的收益來源之外，還要將主動管理的彈性與保護機制的抗震能力一併作為挑選基金的要素，才能讓資產具有收益外，也兼具成長動能。