【羅際夫專欄】為何覺得退休金會不夠？（三）：多少錢才夠

上篇聊了要退休的 3 個前提，這次就要來談很多人都想知道的答案：要存多少錢才夠，可惜，這題還是沒有標準答案，因為有人退休後希望三不五時去遊山玩水，有些人就想過平凡的生活，日子過得不同，所需要的退休金額度自然就不一樣了。如果問我，我覺得三個前提達到後，手中有個 700~1000 萬應該是夠的，為什麼是這個數字，我算給大家看。

我覺得一個月一個人花 3 萬元，夠了！這還包括水費、電費、瓦斯費。一個月 3 萬，一年 12 月就是 36 萬元，那你退休後想再多活幾年呢？30 年，夠了吧！那就是 1080 萬囉，如果只想多活 20 年，那就是 720 萬，所以，我的 700 萬元到 1000 萬元就是這麼算出來的。

以前出去演講講到這數字，很多人都說不夠、不夠，我是不知道他們想過什麼樣的生活啦，我不但夠，還有剩呢。有些人則是反射動作，就是要反對，還沒想清楚就說不夠，等我請他仔細算一下，得到的答案是：好像夠耶！

但問題又來了，他（她）一定會繼續問，可是會有通貨膨脹呀，那怎麼辦？我的回答就是 1 個月 3 萬元，我不一定都用完，用剩的錢就是在為通膨做準備了。而且大家要想想，這筆退休金不是你退休的第一天就要用完，第一年用掉 36 萬元，也還有 964 萬元放在那邊生利息呀。除非國家出現了像辛巴威的惡性通膨，你拿到了一張面額一百兆的鈔票，要不然，你是在擔心什麼呢？如果真發生了，那也不是只有你遭殃，那只有認了，還能怎樣？

好了，沒騙你，講到這邊，接下來絕對有人會問：那如果生病了怎麼辦？不好意思，那就只有把你的退休金拿來當醫藥費，不必想什麼吃喝玩樂的事了。假使你那麼不幸退休第一天就一直在生病，需要一筆醫藥費，那每個月花費含生活費變 5 萬元好了，一年 60 萬，1000 萬可以撐 16 年 (應該更久，別忘了剛剛提到的利息)，到那時也差不多可以「回老家」了，況且現在有全民健保，醫藥費花費並沒有大家想像中那麼誇張的多，若是你還有商業保險，說不定你還花不太到醫藥費呢！

除了以上的疑問，一定還有人「擔心」活太久，如果 65 歲退休，再活 30 年，還嫌不夠，別忘了上篇文章說的，你還有房子呀，可以變現，是說，現在平均餘命都還沒到 95 歲，這擔心是不是太多餘了點。

或許你還是會問，3 萬元真的夠嗎？問題到此就是到了一個鬼打牆的境地了。如果你覺得不夠，那就多存一點呀，我不否認，一定有人真的不夠用，因為他沒事要和朋友喝下午茶，一年要出國旅遊一兩趟，閒來無事還想去吃個美食，那也很簡單呀，就多存一點唄。我說了，我的算法是根據「一般人」的生活狀況來估算的。其實，你只要看看周遭退休的長輩們，搞不好他們退休時手邊都不一定有那麼多錢，還不是活得好好的，你就知道我算的金額既不失真，也不過份。

存多少錢很重要，但怎麼用錢也很重要，假如真的對我提出的金額還有很多疑問，沒關係，你就根據你想要的水準算出你要存的錢就好了，如果一直很擔心，心中疑問一大堆、很焦慮，那就是盡量工作不要退休，因為擔心不完的！退休金夠不夠，有時不是金額多寡的問題，而是分配的問題！

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