【何超仁專欄】繳完稅沒錢繳保費？可善用保單30天寬限期！

打開電腦，收到 5 位保戶欠費通知，立刻打電話聯絡，了解狀況。

其中一位欠費的周太太說：「你不知道我 5 月份繳很大嗎？除了原本每月固定要繳的信用卡費、孩子學費、房貸之外，5 月底還要再繳所得稅、房屋稅，結果忘了 居然還要繳全家人數萬元的商業保險費，現在家裡真的沒錢，鬧錢荒了啦。」

我笑笑的說：「沒錢喔，那就先不用繳，反正保險公司有提供繳費寬限期，等寬限期快結束時，再繳保費就好了。」

周太太驚訝的說：「我買了這麼多年保險，從來不知道保單有寬限期耶！」

其實，不只周太太，有很多保戶也不知道保險公司有提供「保單寬限期」，這個規定對「手頭很緊」保戶來說可以暫時舒緩「錢荒」。

所謂保單寬限期，是指保戶應該繳保費的那天，保戶卻沒依照規定繳保費，這時保險公司會給予保戶「寬限期 30 天」再繳保費，而這段應該繳保費卻沒繳保費，但保障仍然有效的期間，就叫做保單寬限期。

只是保單寬限期的計算方式有所不同，這主要是看保單「繳費周期」而定，例如保險公司針對月繳、季繳的保單，不會進行繳費催告，而是直接從保戶應繳卻未繳保費的隔天，開始計算 30 天寬限期，若第 31 天寬限期過了，保戶還是沒繳保費，那麼保單就會進入停效。

至於半年繳或年繳的保單，保險公司會在保戶應繳卻未繳保費的第二周或第 18 天寄出繳費催告通知單，當催告通知單寄到的隔天，開始計算 30 天保單寬限期，若第 31 天還沒繳費保單就會停效。

所以從保戶欠繳保費的隔天，再到寬限期結束的最後一天，半年繳或年繳的保戶最遲可以等到繳費日的第 60 天再繳保費，等於保險公司讓保戶「寬限」了將近 2 個月的時間。

而繳費催告通知單通常會寄到當初保戶在要保書上填寫的通訊地址，如果通訊地址改變，最好要通知業務員辦理地址變更，以免沒有收到催告通知單。但沒收到催告不代表不用繳，因為保單寬限期還是照算，不會因為保戶沒接到通知而延長！

所以我通常都會建議客戶最好選擇年繳或半年繳費，這樣一來，萬一真的碰到沒錢繳保費，最多可以延後大約 2 個月再繳，爭取比較多的寬限時間。

保單寬限期不只可以讓保戶「先欠著」，更重要的是，在這段沒繳費期間，萬一很不幸的保戶發生事故，保險公司照樣還是會負起保險責任，提供保障，並且依照保單條款規定予以理賠。

不過，一旦過了保單寬限期，保戶還是沒繳保費，保單進入停效階段，保戶若在停效期間發生事故，保險公司就不予理賠。

因此，手頭緊，可以「暫時」利用寬限期不繳保費，但一定要在寬限期快結束時一千萬記得繳交保費，否則，保險就不保險囉！