美國銀行業藍瘦香菇？法律今後允許集體訴訟！

據《今日美國報》報導，信用卡及銀行通常在合約內崁入仲裁條款，來預防消費者聯合集體訴訟其瑕疵產品。雖然多數受害者損失的金額較低，但得被迫在小額索賠法庭上申訴，而賠償金額不符上法庭的時間與精力。但據消費者金融保護局 (CFPB) 週一 (10 日) 所立之條約，消費者權利在未來將能獲得更大保護。

消費者今後可向銀行進行集體訴訟，CFPB 表示，金融機構往後不可強制消費者進行仲裁和談。CFPB 總監 Richard Cordray 提道，「仲裁條款對於金融產品來說讓消費者幾乎無法向金融機構上訴，這些條款使公司可阻擋集體訴訟，也使得受害者得單獨面對大企業」，他強調這種做法是「逍遙法外」。

仲裁是越來越受眾多企業喜愛的和解方式，程序是聘請第三方 - 通常是退休法官 - 來重整雙方的證據，最後公佈具有法律約束力的決定。而仲裁可給予公司更多空間尋找對自己有利的第三方仲裁者，不僅避免陪審團審判，同時節省法律費用。仲裁中的證據與判決最後會讓雙方密封保密。

消費者保護團體讚揚了該機構的舉動。仲裁剝奪了消費者上法院的權利，而出庭最終是改善銀行、信用卡公司、及所有金融機構的商業慣例。Yeshiva 大學副院長 Myriam Gilles 說道，「大部份消費者是不會讀附屬細則的」。

美國銀行業多對此條約感到沮喪，銀行業認為，仲裁才是解決爭論的最佳辦法。美國銀行協會 ABA 發表公告提道，「銀行對於多數爭論都在上法庭或仲裁前，和平與快速的解決」而「仲裁是個方便、公平、且有效率的解決任何爭議的方式，而且非常省錢，比開庭省太多了」。川普政府與共和黨應會對此條約做反駁及處理。

上個月，眾議院希望壓制 CFPB 的權力也希望其資金來源由議會給付，並給總統隨時開除其總監的權力。議院的共和黨員也持續的用 90 年代的國會審查法 (Congressional Review Act) 來廢止任何歐巴馬政府的改革。此審查法可在國會過半的情況下廢除任何 60 天內的新法案。勞動人員保護團體資深律師 Rachel Deutsch 說道，「金融界一定會有所反擊」。

富國銀行 Wells Fargo (WFC-US) 去年就曾因為了躲避開庭而對消費者使用仲裁，在開庭前富國銀行因未經客戶允許而開了多達 200 萬件賬戶的案子，便同意賠 1.85 億美元及對受害者賠償 500 萬美元。富國銀行週一 (10 日) 股價下跌 0.27% 來到 55.59 美元。

2010 年立案的 《陶德 - 法蘭克法案》(Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act) 開創了 CFPB，也令其監督金融機構與其仲裁條約。2015 年 3 月，CFPB 發表了一項調查，顯示了超過一半以上的信用卡爭論都使用了仲裁條約，而 44% 的銀行也使用其條約和解，但四分之三的消費者都不清楚此條款內容。

與法庭相比，仲裁的和解金額較低，據 CFPB 數據顯示，在 2008 年至 2012 年內，3400 萬受害的消費者得到了 10 億美元的法庭賠償，而兩年內 1000 起的仲裁案裡 78 名受害者得到了 36 萬美元的賠償。對於此報告，消費者銀行協會執行長 Richard Hunt 指出，「按每人平均來算，開庭受害者只得到了 32 美元而仲裁受害者各得到了 5400 美元。」

CFPB 的新法案對於之前簽署的金融條款不具法律執行權，在週一 (10 日) 前簽訂的金融產品還是得透過仲裁，但週一 (10 日) 開始新的條約將上路。Cordray 提道，「我當然清楚各方會在國會採取行動來廢除這項法案，但我以 CFPB 的總監一職是保護消費者與大眾的權利。」