女力經濟崛起 羅尤美建議女性投資人選擇風險較低的債券基金

女力經濟崛起，富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美今 (25) 日指出，愈早投資愈能享受時間帶來的複利，建議女性投資者可選擇相對波動較小、風險較低的債券基金著手

鉅亨網今天晚間舉辦群英講堂活動，主題為「女力經濟學：投資新價值」，邀請羅尤美分享適合女性的投資工具及如何選擇投資標的。

根據女人變有錢及 1111 人力銀行進行的「女性上班族理財調查」數據顯示，女性預期投資的年報酬率最高落在 1.6% 至 3%，較定存利率高一倍，且每月可投資金額以 3000 元至 1 萬元為最多。

針對女性投資需求與預期報酬，羅尤美建議，可選擇報酬風險相對穩健的債券基金，波動相對較小、僅台股約一半，且風險相對較低，也最符合女性想要獲得的投資報酬與結果，適合無法花太多時間做投資研究的女性投資人，只要透過拉長時間與策略同步進行，就能穩穩達到報酬目標。

不過，隨著年齡增長，不同人生階段的理財目標也會有所改變，羅尤美強調，基金投資組合需要定期檢視，視情況進行動態調整與規劃。她舉例，以 25 至 35 歲的青年階段來說，可承受較高的理財風險，建議選擇亞洲小型股或新興市場股債；若走入 35 歲至 45 歲的壯年時期，可改以全球型股票搭配亞洲與新興市場股債。

羅尤美建議，可依照距離退休時間的多寡，逐步提高債券型基金比重。假如過了壯年時期，漸漸邁入理財目的以退休為主的中年時期，可選擇全球股、平衡型新興債或歐美高收益債；若步入退休階段，可承受的理財風險較低，可改以單筆投資的方式，選擇全球平衡型或全球總報酬複合債等標的。

羅尤美以「一馬當先、兩全其美、三思而行」這 3 個口訣建議想投資的女性，一馬當先指的是應儘早投資，才能享受時間帶來的複利；兩全其美意指可選擇美國與新興市場基金做資產配置，自然可分散匯率；三思而行指的是避免追高殺低，應採用定期定額、不定額或母子基金。

除了以距離退休的年齡做資產配置規劃，羅尤美建議，若資金可閒置時間不夠長，僅為短短半年或一年間，但又不可能因此不做投資時，可選擇股票或債券投資，並將自身年齡可承受的理財風險能力降低，以降低風險發生時造成的資金損害。

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