勞退自選平台沒理由不做！

撰文：王儷玲

攸關全國勞工權益的「勞保年金改革」草案至今仍無進度，但勞工保險基金的龐大財務缺口亟待解決。行政院內政部 4 月宣告，台灣老年人口已突破 14%，正式邁入「高齡社會」，可是金融市場利率持續走低，民眾理財投資報酬率無法有效提升。為避免未來年金改革後退休金不足，勞工一定要自己多準備一些退休金。要怎麼準備？勞退自願提撥，就是一個好選擇。

根據勞動部統計資料顯示，目前勞工自願提撥退休金僅約 43 萬人，且其中只有 38 萬人自願提撥比率達到上限 6%，顯示大多數民眾並未運用勞退新制來累積自己的退休金。

勞退新制和勞保不同，在勞退個人帳戶下的金額完全不會有破產疑慮。勞退自提還可享有政府 2 年定存利率的投資保證獲利，以及稅負優惠，單就這 2 個角度來看，勞工及早開始用勞退自提存退休金，將可讓退休金倍增！

如果不信，請看以下試算：一個起薪 3 萬元、25 歲的勞工，假設每年薪資成長率 1%、年投資報酬率 3%，若每月只有雇主提撥的 6% 薪資，勞工全無自提，至 60 歲退休時，只能領到 158 萬元的退休金，相當於每月只有 6,696 元。可是若勞工願意再自提 6% 薪資（達上限），退休時就可以領到 316 萬元退休金，相當於每月有 1 萬 3,392 元的退休所得。

除了鼓勵「勞退自提」存退休金外，政府還應加速開放「勞退自選投資平台」。這對勞工朋友準備退休金有一定助益，因為勞退自選投資平台可以讓勞工按自己的風險屬性，選擇適合的退休商品，愈早開始執行，就愈有機會領到更多退休金。

假設勞退投資自選平台的投資報酬率為 5%，以前文的勞工為例，若無額外自提，領到的退休金只能從 158 萬元增加到 358 萬元，相當於每月可領約 1 萬元。但若願意再自提到 6%，退休金更可以增加到 470 萬元，相當於每月可以拿到 1 萬 9,900 元，將近有 2 萬元的退休金。

勞工朋友若擔心退休年金縮水，建議大家應增加勞退自願提撥比率，並要求政府加速推動勞退自選投資平台，因為只有讓勞工善用自選投資平台的多元理財商品，做好退休理財規畫，才能讓勞工退休生活變得更好。事實上，政府只要扮演好監督角色，幫勞工在投資標的選擇上嚴謹把關，篩選優質退休理財商品放在平台上供勞工選擇，屆時還能活絡投資市場，這對政府、勞工、業者來說，自選平台是三贏，沒有理由不做！

來源：《Smart 智富》 2018 年 5 月