年終獎金大調查 四成上班族會用於投資 有三個星座最具理財觀念

馬上就是農曆新年，不少民眾已開心領到年終獎金正待規劃運用。富邦金 (2881-TW) 旗下台北富邦銀行針對薪轉戶進行年終獎金調查發現，有四成上班族會將獎金用於投資理財，比例較去年增加，而用於旅遊等娛樂支出上的比例則略有減少。

從星座來看，魔羯座、水瓶座和處女座的人最具理財觀念，願意將年終用於投資理財的人數佔比最多。北富銀建議，新春正是檢視消費和理財習慣的最好時機，不妨以年終獎金為起始資金，搭配全球 ETF 當核心等三招進行新春理財規劃，為自己多創造一份斜槓收入。

北富銀表示，從此次年終獎金調查統計可以看出，多數上班族投資理財的目的還是以「退休準備」為主，在 41 歲以上族群中佔比高達 82%，40 歲以下族群中佔比也有 47%。同時，調查還發現上班族較常使用的投資工具是股票、定存和儲蓄型保單。

因應上班族的年終獎金理財目標，北富銀提供以下三招建議：

全球 ETF 當核心 兼顧穩健與獲利

北富銀執行副總郭倍廷表示，「穩健」是退休規劃最重要的評估指標，以股票作為準備工具需承擔較高的風險，若想兼顧穩健與獲利，其實可以嘗試全球型 ETF 基金。以北富銀奈米投為例，僅需投入 100 美元即可布局全球各主要市場的 ETF，在分散風險的同時還能參與多元區域成長，上市迄今已有 98% 的客戶獲得正報酬，相當適合作為新春理財的核心配置，再搭配每月定期定額投資，能利用小錢穩定增值，替將來奠定富足基礎。

把握台幣升值時機 善用外幣優利定存

在外資的匯入拉抬下，近期新台幣持續升值，有意投資外幣的民眾如把握時機換匯，可降低不少投資成本，此外，換匯時別忘了選擇合適的外幣優利定存方案，如符合資格可享受更高的利率優惠。以北富銀為例，即日起至 2/27 止，針對新存入或是以新台幣換匯資金，提供美元最高 3 個月年息 2.58%、人民幣最高年息 2.38%、澳幣最高年息 1.18% 的高利定存，且提供投資人 3、6、12 個月不同存期的選擇，讓投資者依本身外幣資產配置需求彈性配置。

善用保險理財 保單也可聰明繳費 

北富銀指出，善用保險理財，能讓一筆年終獎金發揮多元效益，不同客群可結合自身風險缺口進行選擇。例如增額型保單相當適合年輕族群，不但可以補強風險缺口，同時也能享有資產增值的效益；中壯年朋友或屆退族可以選擇還本型保單，把年終獎金轉化為穩健的終身金流，年年領更開心；眼光長遠的熟齡族，則可透過傳承型保單，讓資產加倍留給下一代。此外，投保時可搭配有提供優惠方案的支付工具，繳保費時也可以選擇有保費優惠的信用卡刷卡繳費，就可以多省一些保費。