存基金 讓金牛年很LUCKY

2020 年市場最主要的兩大因素，不外乎新冠疫情和美國大選，隨著疫苗逐步施打、美國政權完成交接，2021 年大有撥雲見日之勢，富蘭克林建議投資人，好好把握「LUCKY」五大資產配置方針來佈局金牛年。

到底什麼是資產配置「LUCKY」的五大法則

一、長期投資（Long-term）：美股基金在十年的長期投資績效居冠，其餘以美股為核心的產業型基金，表現亦最為突出（註 1），都很值得長期投資，而時間也能適時分散波動風險。

二、投資題材有獨特性（Unique）：投資多元化來延伸獲利觸角，像伊斯蘭債，有嚴格的教律規範、券種設計近似有資產做抵押、債權人分享資產獲利機會的概念，波動度普遍低於廣泛的新興市場債券，與全球股市連動性也較低，在不同景氣循環期間多有穩健表現，是近年深受投資人青睞的新標的。

三、存投組可攻可守（Combination）：多元配置掌握機會，也淡化資產之間連動風險。建議採單筆存債券基金、領息存股票基金的母子基金投資法，或是交給智能理財機器人來管理。

四、持續存基金（Keep saving）：投資人常有選股及進場時點的困擾，以美國道瓊工業指數為例，過去 40 年間若不慎錯過漲幅最高的十天，總報酬率就差了一半（註 2），而長期投資就是最佳解方。

五、穩中有利雙收益（Yield）：透過配置美國高收益、新興國家當地公債，尋求高殖利率機會，股票部位來網羅有創新成長與價值補漲的標的，協助投資人用領息安定投資信心。（延伸閱讀：配息族都在傳，雙收益吸力足）

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