理財達人自創記帳「預算監視系統」 靠三步驟累積投資本金

理財達人李雅雯曾任國文老師，非財金出身、看不懂財報、本錢也不足，她坦言自己以前是月光族，從小就沒有建立金錢觀念。直到一場突如其來的火災，加上丈夫背負家人 200 萬元的卡債，壓得她喘不過氣，因此，李雅雯下定決心，要擺脫對錢的恐懼，她自創一套「預算監視系統」，嚴格執行記帳、設定預算、刪減支出三步驟，藉此快速累積自己的投資基金。

李雅雯婚後隨丈夫移居上海生活多年，家庭主動收入來自服務於科技業的先生，高於一般上班族的年收加分紅，讓她可以繼續攻讀博士與兼顧家庭，但異地生活與雙層債務壓力，讓她必須有效的開源節流，而跨出投資理財的第一步就是累積資本，必須讓記帳成為習慣。

要想開源，就必須先節流，李雅雯建立出一套「預算監視系統」，首先是記下所有的帳目，要確實掌握自己的支出狀態；第二，根據去年支出訂出來年合理預算；第三，根據預算再訂出每一項支出的月監控表。

會計科目一竅不通的李雅雯，開始記帳的過程中，並不如想像中來得容易，光是搞懂資產的計算，就耗時了一個月，但龐大的金錢與生活壓力，迫使她不斷地學習、成長。

李雅雯利用每晚忙完孩子、家務後的時間來整理發票與單據，並堅持用手寫方式，分別列下食、衣、住、行、育、樂、baby、日用品等八大項目的支出，每日記帳不間斷，月底結算時，再來檢視哪些品項是可以降低費用，待 12 個月過後，再全部一起謄錄成「年支出報表」。

如同企業一般，完成年報後，就必須來驗收、檢討過去一年的成果，並設定來年的預算，監控每項支出，為了達成刪減後的目標，李雅雯開始改變消費習慣，實行撙節計畫，包括捨棄慣用的高價保養品、減少服飾採購次數、大砍紅包費用等，或是在食材採買上實施總量控管，每月嚴苛地執行，對每一分錢錙銖必較。

就這樣日復一日、年復一年，李雅雯不旅遊、不買包、不換最新的 iPhone，她坦言甚至經常「挖東牆補西牆」，就是不能超出設定的預算。

李雅雯說，人的習慣遠比想像中得頑固，打消慾望就如同改變樹幹的生長方向一樣困難，她強調，這是循序漸進的過程，沒有速成班，她也是花了整整四年才完全改變花錢的習慣。

根據行政院主計總處資料，近 10 年來，國人家庭儲蓄率平均約為 20% 左右，李雅雯說，7 年來，她記帳不間斷，她們家的儲蓄率一度拉升至 67%，現在回想起來，過程真的相當辛苦。

透過這套記帳系統，不僅替她找出花錢如流水的元凶，並逐步改善財務體質，實行後的第二年，她就成功為家庭省下 20% 的開支，但執行預算報表絕對不要半途而廢、不要被欲望動搖，才能快速累積投資的本錢，逐步實踐致富最終目標。