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人口負成長時代來臨 掌握兩大財富自由必修課

鉅亨網記者陳蕙綾 台北 2021-02-06 12:21

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人口負成長時代來臨 須掌握兩大財富自由必修課。(鉅亨網資料照)

去 (2020) 年我國人口數首度出現負成長,隨著高齡化社會的到來,青壯年扶養老年人的負擔也加重,銀行業者表示,把握「累積財富」與「資產規劃」二大原則,成為人口負成長時代擁有財富自由人生的必修課題。

根據內政部人口統計,到去 (2020) 年底為止,我國戶籍登記人口為 2356 萬 1236 人,總增加率為負千分之 1.78,首度呈現人口數負成長。另根據國發會報告指出,2020 年,平均由 4.5 位青壯年人口扶養 1 位老年人口,但是到 2070 年,平均每 1.2 個青壯年人口就須扶養 1 位老年人口,也就是「你扶養的人變多、扶養你的卻變少」。


面對人口負成長時代來臨,把握「累積財富」與「資產規劃」二大原則,成為擁有財富自由人生的必修課題。長期規律的投資是「累積財富」的不二法門,AI 智能裡財或是穩定存股,都能穩妥妥地累積財富。其中,隨大數據和演算法日臻成熟,AI 智能理財服務結合新世代偏好的數位化下單工具,成為金融業者加速拓展的新領域。

以永豐銀行為例,「ibrAin 智能理財」可依據客戶個人條件及投資目標,透過演算法提供客製化 ETF 投資組合建議,並定期監控資產變化,24 小時全天候追蹤市場脈動,智慧化管理投資風險;中信銀則有「智動 GO」提供目標規劃與追蹤服務,透過創新投組技術,並結合線上財務規劃諮詢。

而存股方面,永豐金證券則推出「豐存股」為台、美雙市場存股數位平台,美股個股更囊括特斯拉、亞馬遜、微軟等頂尖企業。玉山銀也有「股票 e 指存」,單筆 1000 元就可買進熱門股台積電,且手續費最低只要 1 元。

「資產規劃」則可透過信託,提供彈性與保障。據金管會統計,截至去年 6 月底,安養信託業務的累計受益人數及信託財產本金,皆呈顯著成長態勢。

以國泰世華銀行的「保險給付信託」為例,從身故理賠金、長期看護險、滿期金或第一級失能保險金等,均可交付信託。永豐銀行則推出「安心理財服務」安養信託與保險金信託,分別讓民眾的基金贖回款或到期保險金,可直接扣款撥入信託帳戶,透過信託契約事前約定金錢用途,如固定支付安養中心或看護月費等支出。而

名下有房的長者也可考慮「以房養老」,每月領取固定收入支應生活開銷。以兆豐銀行「歡喜樂活-以房養老」為例,貸款額度最高 7 成,利率最低 1.61% 起。土地銀行的「樂活養老」最高可貸 7 成,貸款利率 1.61%~2.41% 機動計息。

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