上海商銀客戶保單解約犯2大缺失 挨罰180萬元

金管會今 (9) 日表示，辦理上海商銀 (5876-TW) 一般業務檢查時，發現該銀行在辦理非投資型保單招攬業務的時候有 2 大缺失，因此核處罰鍰 180 萬元；這也是今 (2021) 年以來，金管會開罰類似情節缺失的第四家受罰銀行，其餘三家包括渣打銀、板信、北富銀。

保險局表示，上海商銀辦理非投資型保險商品招攬業務，第一項缺失是對於客戶辦理保單解約再投保保險商品，但是經費來源卻勾選「存款」，未於業務員報告書正確說明保費來源；第二缺失是，短時間填寫要保人收入不一致，主要是客戶在寫保險評估報告年收入金額和業務員所填寫的不一致。

保險局表示，由於此兩項缺失均未落實執行確認消費者對保險商品的適合度，因此依法處罰鍰 180 萬元整。今年渣打銀、板信、北富銀皆有類似情形，渣打銀被罰 60 萬、板信罰 60 萬元、北富銀罰 300 萬，裁罰輕重之所以有別，主要是按照比例原則。

金管會呼籲，銀行兼營保險代理人業務應確實依金融消費者保護法及保險法相關規定落實執行瞭解消費者作業（KYC），並依保險商品內容確實評估要保人或被保險人之保險需求與適合度，以維護保戶權益。