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〈銀髮金融論壇〉2025年全球退休金缺口恐達40兆美元 存老本靠六招

鉅亨網記者陳蕙綾 台北 2021-12-15 16:05

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中信金(2891-TW)旗下台灣人壽今(15)日舉辦「2021銀髮金融論壇」。(鉅亨網記者陳蕙綾攝)

中信金 (2891-TW) 旗下台灣人壽今 (15) 日舉辦「2021 銀髮金融論壇」,國際美世亞洲區董事總經理李子恩預測,到 2025 年全球退休金缺口預計達到 40 兆美元;對於民眾想要「存老本」進行退休金準備,退休基金協會副理事長黃泓智提出六大情境與建議,藉以縮小退休缺口。

李子恩表示,全球退休金缺口持續擴大,新冠肺炎疫情影響下,此項預估只會更糟、不會變好,各國更重視退休金的改革與永續性,退休理財也趨向永續投資、ESG 基金的治理及責任投資,為了讓老年生活有健全的財務,建議退休理財要及早開始規劃。

台灣人壽首席策略主管葉栢宏表示,據統計,七成民眾認為退休後需要繼續理財,六成認為退休後仍需要繼續就業,過去「退休即享福」的觀念已經轉變,在高齡趨勢下,銀髮族想要過得自在從容,必須從退休規劃、醫療保障兩個角度切入。

黃泓智針對退休規劃的準備設出六大情境,第一、第一層勞保月領退休金給付極有可能大幅降低,退休缺口將大幅增加,應有自己額外做退休準備的新思維;第二、因應長壽風險,第一層勞保年金月領方式仍比一次領來的好,不宜因勞保年金改革而隨意採取一次領的方式;第三、第二從勞退基金若有另外自提 6%,退休缺口可大幅減少,勞工應提高第二層勞退自提比率。

第四、第二層勞退基金若能提供自選平台機制,提高勞退基金投資報酬率,可以大幅降低退休準備金缺口,並可透過預設基金的設計,協助勞工投資選擇;第五、應重視第三層額外的退休準備,如果有效率規劃提高投報率,可以大幅降低退休準備金缺口;第六、由於平均餘額增加,退休後持續投資也不容忽視,有投資與沒投資者,個人退休缺口將差距拉大,因此退休後仍要有效率地規劃投資策略。






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