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爛尾樓風暴 中國銀行業者恐面臨3,500億美元損失

鉅亨網編譯鍾詠翔
中國銀行業者可能面臨3,500億美元損失。(圖: AFP)
中國銀行業者可能面臨3,500億美元損失。(圖: AFP)

中國銀行業者在最壞情況下,房貸業務共計將面臨超過 3,500 億美元的損失,凸顯「爛尾樓」風暴、房市信心低落的衝擊。

S&P Global Ratings 估計,在最壞情況下,中國銀行業者總計將面臨人民幣 2.4 兆元(3,560 億美元)的損失,占整體房貸的比率達 6.4%。德意志銀行警告,至少 7% 房貸面臨風險。相較下,到目前為止,上市銀行通報的斷供潮逾期房貸餘額僅人民幣 21 億元。

「爛尾樓」房貸危機已重創數十萬名購房者的信心,引發一場席捲 90 多座城市的拒繳房貸風波 ,並可能引起更廣泛的系統性風險。現在最大問題並非「爛尾樓」房貸風暴是否會衝擊中國銀行業,而是影響會有多大。

香港大學商學院金融學教授陳志武說:「銀行被夾在中間,如果銀行不幫助建商完成建案,最終他們會損失更多。如果他們這樣做,當然政府會很高興,但他們的『爛尾樓』曝險部位會擴大。」

彭博行業研究分析師 Francis Chan 和 Kristy Hung 表示,為減緩衝擊,中國政府可能會動用境內前十大銀行的超額資本和剩餘貸款準備金,總計人民幣 4.8 兆元。

與此同時,地方銀行可能比國有銀行會承擔更多責任,這基於早期救助計畫,以及地方銀行與當地政府的往來更緊密。

在經濟成長放緩、疫情、年輕族群失業創新高等多股逆風下,中國政府將金融和社會穩定擺在首位。迄今為止,政府已考慮的做法包括給予「爛尾樓」購房者還貸寬限期,央行也可能設立房地產基金,支持建商。無論哪種方式,銀行業都將扮演重要角色。

銀行業在房地產領域的曝險部位高於其他產業。中國人民銀行的數據顯示,截至 3 月底,個人房貸餘額為人民幣 39 兆元,建商貸款餘額為人民幣 13 兆元。

(本文不開放合作夥伴轉載)

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