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DeFi未來?7個面向機構的部分抵押借貸協議

BlockBeats 律動財經

概述

首先,部分抵押貸款並不是一個新概念,它指借款人的抵押品不足以支付所取金額的貸款。這個概念在傳統金融里已存在多年,只是常使用「無擔保貸款」一詞。而通過 DeFi,部分抵押的貸款對於散戶投資者來說更加容易獲得且有利可圖,但並非沒有風險。

當前,面向機構的借貸正逐漸成為 DeFi 中增長最快的部分。最重要的是,用戶可以通過借錢給機構,用自己的穩定幣獲得可觀的回報。

機構貸款,抵押品通常是信用評分、身份證明、銀行餘額等形式。最重要的是,這些機構都經過了正確的 KYC 認證,並給出了借貸門檻,以保護貸方的利益。當然,一些固有風險仍然會存在,這些風險也會明確地放在這些平台的條款上。

此前,散戶投資者觸發了第一波 DeFi 普及,機構借款人則將啟動第二波。

通常來說,傳統金融中的大多數金融工具都是為精英保留的,但是 DeFi 讓每個人都可以參與其中。最重要的是,散戶投資者現在可以向優質的資本市場提供貸款,並從他們的穩定幣中獲得豐厚的回報。

事不宜遲,讓我們看看這些突破了 DeFi 貸款界限的,7 個令人興奮的項目(排名不分先後):

1. Maple Finance

Maple Finance 是一個信貸市場,為機構借款人提供部分抵押貸款,並為貸方提供收益機會。它建立在以太坊主網和 Solana 上,為尋求鏈上資本的機構帶來增長。

藉助 Maple,貸方有機會通過從多元化的藍籌股中借款來獲得可持續的收益。此外,該協議有兩種治理 Token(MPL 和 xMPL),使代幣持有者能夠參與治理、分享費用收入等。

2. Clear Protocol

Clear Protocol 同樣建立在以太坊主網和 Polygon 上,是一個去中心化的無擔保機構資本市場。藉助 Clear Protocol,機構可以在沒有抵押品的情況下從分散的借款人網路中獲取資金。

貸方則可以通過自己的 USDC 獲得有吸引力的利率,並以他們的原生 Token CPOOL 支付額外的 LP 獎勵。任何人都可以隨時借出和領取 CPOOL 獎勵。

3. Goldfinch

Goldfinch 是一個信貸協議,向提供鏈上和鏈下抵押品的機構和企業提供貸款。Goldfinch 使用「通過共識信任」的原則將資金分配給借款機構。

投資者分為支持者和流動性提供者,兩者都從他們的投資中獲得可持續的收益。該協議還定期向支持者分發其原生 Token GFI。

4. Atlendis

Atlendis 允許企業實體在沒有任何抵押品的情況下從分散的貸方池中借入信貸。此外,還會生成一個 NFT 來表示貸方和借方之間協議的參數。此外,即使尚未與借款人匹配,Atlendis 上的貸方也會獲得獎勵。

5. TrueFi

TruFi 是一個無抵押市場,向機構投資者提供貸款,並為貸方提供可持續的回報率。TruFi 建立在以太坊主網和 Polygon 上,旨在在重新定義機構借貸。

貸方可以將 USDC、USDT 或 TUSD 質押到 TruFi 池中,然後借給借款人。作為回報,獲得資本的高收益,再加上 TRU Token 激勵。

6. Teller

Teller Protocol 是一個使用開放訂單簿模型的借貸市場。在 Teller 上,借款人不僅限於領先機構,還可以是創建者、企業、DAO、協議等。

事實上,他們最近與 Chainlinks 和 DECO 合作建立了一個概念證明,用於發行部分抵押的加密貸款。

7. Zest Protocol

Zest Protocol 使比特幣流動性提供者能夠通過借貸池獲得比特幣收益,借貸池把 BTC 等加密資產借貸給可信的借款人。Zest 同樣根據資產負債表向機構提供鏈上比特幣貸款。

我們已經在以太坊上看到了 DeFi,想象一下它在比特幣上會是什麼樣子。

另外,Credora同樣值得一提。Credora 是一種通過促進信用評估和實時風險監控來加速信貸的貸款解決方案。他們為 Maple、Atlendis 和 Clear Protocol 等機構借貸平台提供信用評級。

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