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2008年金融海嘯以來銀行業最大危機 矽谷銀行倒閉並由FDIC接管

鉅亨網編譯余曉惠 2023-03-11 06:22

美國專為矽谷科技新創業提供融資的矽谷銀行 (SVB) 揭露財務困境後,監管機關迅速採取行動,加州金融保護與創新局 (DFPI) 周五 (10 日) 宣布關閉矽谷銀行,並指派聯邦聯邦存款保險公司 (FDIC) 接管,成為美國自 2008 年金融海嘯以來,最大規模的銀行倒閉案。

根據監管機關聲明,DFPI 已經關閉總部在加州聖克拉拉的矽谷銀行,並指派 FDIC 接管,FDIC 則已創建「聖克拉拉存款保險國家銀行」(DINB),負責管理受保存款。

FDIC 表示,矽谷銀行 17 家分行將在下周一 (13 日) 全數重啟營運,讓所有存款戶最遲周一一早得以取得存款。這 17 家分行位在加州和麻薩諸塞州。

矽谷銀行本周的危機發展迅速,母公司 SVB 金融集團 (SIVB-US) 表示擬向投資人售股募資,以抵銷出售債券投資組合衍生的損失,但仍無法安撫投資人,擔心不足以阻止存款繼續流出,消息導致 SVB 金融周四崩跌 60% 後,周五盤前再跌逾 60%,之後暫停交易,等待消息公布。

矽谷銀行成立於 1983 年,雖然較不為大眾所知,卻與全美近半數創投基金支持的新創公司有業務關係,是美國以資產計算第 16 大銀行。截至去年底,其帳上資產 2090 億美元,存款將近 1754 億美元。

矽谷銀行倒下,創 2008 年華盛頓互惠銀行 (Washington Mutual) 以來最大銀行業倒閉案,也是美國歷來倒閉的規模第二大零售銀行。此事象徵在高通膨和升息環境下,體質較弱的銀行正受到打壓,讓人擔憂可能會有其他銀行跟著崩垮。

利率跳漲正在侵蝕銀行的投資組合價值,知名新創公司則因取得資金成本上漲而遭遇困境、估值大減,從銀行提取資金的需求暴增。以 SVB 為例,就是因為客戶擔心銀行體質,而加速把現金提領出來。

許多新創公司仰賴該銀行提供的資金支付薪資,周五有不少矽谷員工擔心無法領到薪水。

鑒於情況有朝擠兌發展的跡象,各大監管機關都關注 SVB 事件。美國財長葉倫周五和 FDIC、聯邦準備銀行及通貨監理局 (OCC) 討論 SVB 的狀況。葉倫表示,美國銀行體系「依然穩健」,主管機關手中有有效的工具可以因應此事。

知情人士透露,政府正在評估是否可於周一以前,出售 SVB 整家公司或部分資產,這也是客戶可以到銀行提領剩餘現金的日子。

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