月工資2萬的股市菜鳥 投資被套如何做資產管理

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【理財案例】

小馬27歲，大學在北京一所高校就讀計算機專業。畢業后回家鄉四川成都工作。目前，小馬在成都的一家高科技園企業做軟件項目開發，每月收入在2.2萬左右。在生活上，小馬父母給了他一套房，讓其在明年跟女友結婚。目前小馬的個人資產有30萬銀行存款。此外他最近還剛入股市，成為別人說的“韭菜”。他買了價值20多萬的股票，漲了后又虧了3萬。目前小馬也一直擔心股市是否能賺錢，會不會把自己的結婚的錢都“搭”進去，因此向理財師了解是否還有其他的一些投資渠道可以用來增值財富。

【理財目標】

個人財富增值。

【財務分析】

小馬擁有較好的教育背景，收入每月2.2萬，年收入可達26.4萬，在成都已經算是很不錯了。另外，小馬從事it工作，未來的事業肯定是比較有發展前景的，畢竟“互聯網+”時代，誰都離開不了。因此，個人在工資上有充足的現金流流入，人也較年輕，因此相對來說個人的抗風險能力還是不錯的。

【理財建議】

對此建議小馬，在個人資產上，要繼續保持有投資意識，但在資產的設定上，宜進行不同風險類型的投資，以分散單一的股市投資的風險。具體可參考操作如下：

1、降低銀行儲蓄的比例

對於小馬來說，目前的資產仍有30萬左右的銀行存款存在閑置的“損失”。建議在預留日常生活開支、風險備用金之外，其余可繼續用作投資。如設定穩健型的理財的話，像固定收益類的宜盛財富宜盛寶10萬即可投資、年收益率是9.6%起，要比銀行活期的0.35%的利息收益，以及一年期定存的2.5%的利息收益要劃算很多。

2、適當降低股票投資比重

目前，小馬持有的股票在虧損，解決的方法可賣掉一些股票，轉為買入另外一些。或者繼續持有，等待解套。當然，也可以在適當的時候止損退出。當然，有合適的資金的話，還可以選擇一些跟股票掛鉤但投資比較有保障的基金類產品。此類基金的投資綜合風險是低於直接投資於公開股票的，因此也是股市投資的重要參與方式之一。

3、做好財富管理工作

目前小馬已有了一定的投資，未來如果繼續投資建議應持續做好資金的管理工作。包括手頭的閑置資金處置，如1萬或幾萬，可放置在余額寶當中享受4.5%左右的年化投資收益，且取用也比較的靈活，不影響日常生活。另外，股市的投資，也要注意風險的把控，適時的調整倉位等，並利用多元化的投資途徑，降低投資的風險。

總體上，假如小馬按理財師建議的方式繼續進行資產設定和財富管理的話，相信他的個人財富還能比原先有更好的增值和增長。

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