menu-icon
anue logo
澳洲房產鉅亨號鉅亨買幣
search icon
理財

想完成人生夢想清單?試試3招理財訣竅

鉅亨網新聞中心 2023-06-06 15:08

cover image of news article
想完成人生夢想清單?試試3招理財訣竅。(圖:shutterstock)

每個人都有夢想清單,有人想周遊列國,有人想孩子上全球名校,更有人想移居國外。不管是哪種夢想,都需要充足的財富支撐,才能順利圓夢。在物價齊飛之際,該如何做,才能築夢成功呢?只要做好三招理財大計,達成人生夢想絕非難事!

M 型社會下 圓夢銀彈要充足

新冠疫情造成全球供應鏈斷鏈、原物料價格狂飆,加上俄烏戰爭影響,推升全球物價飆漲,各國面臨高通膨困境之下,各央行不得不展開升息循環。此環境之下,民眾除了感受到物價的飛漲,M 型化社會消費也越加明顯,舉例來說,近期國內掀起奢華旅遊風,眾多旅行社推出頂級夢幻鐵道─日本 JR 七星列車、四季島列車,以及高端南極探險等等豪奢旅遊,每人團費起碼新台幣 30 萬元起跳,甚至動輒百萬元,仍然吸引許多貴客臨門,行程一上架幾乎秒殺。

又如隨著各國解封,留學開始恢復往日榮景,實體留學展或說明會場場爆滿,吸引眾多父母穿梭其間,打理孩子們的未來。然而,菁英養成教育可不便宜,尤其疫情過後,很多學校學費飆漲,以美國為例,多數大學 2022~2023 年學費都較前年成長超過 3.5%,如今想要就讀耶魯、長春藤等菁英大學,每年學費、食宿、雜費等費用起碼 8 萬美元,4 年總計逾 32 萬美元,等於近新台幣千萬元,對於有能力買單全額費用的富裕家庭,也是一筆不小費用。

無論是勇闖地球最後一塊淨土「南極」,亦或為孩子們打通前往世界名校的康莊大道,代價都十分高昂,單靠薪水收入,或是消極的理財態度,實在難以圓夢。該如何做,才能完成人生夢想大事呢?學好三招理財大計:趁早理財為上、堅持定期定額、善用一站式財務大臣,就能準備好充足的銀彈,迎接夢想的到來!

第一計:趁早理財,時間複利機會效果越佳!

愛因斯坦曾說:複利是世界第八大奇蹟,威力勝過原子彈!家無鉅產的股神巴菲特即是自 11 歲開始,以 114.75 美元入手買股票,之後靠著投資,高中畢業時,資產已增至 5,000 美元;50 歲財富暴增到 3 億美元,如今更是富可敵國,身價高達千億美元。

即早理財,財富差距有多大?以兩位都是 25 歲年輕人為例,每月均是定期定額 1 萬元,不過,A 是從 25 歲開始,B 從 35 歲開始,到了 40 歲壯年之際,A 的財富已經近新台幣 300 萬元,B 則僅約新台幣 70 萬元。因此,趁早理財並透過穩健的投資,仰賴時間複利結果,就有機會從小錢累積成大財富。

越早理財,時間複利結果差距顯著

註:每月定期定額新台幣 1 萬元,年化報酬率 6% 計算
註:每月定期定額新台幣 1 萬元,年化報酬率 6% 計算
第二計:一動一靜 還不如定期定額

投資市場中,常常出現兩種極端行為:過於積極與過於保守,例如許多單身貴族沒有家累,勇於頻繁進出股市,也喜歡 All In,單筆買賣股票,在股市大好之際,績效難見真章,一旦海水退潮後,誰在裸泳立馬分曉,故去 (2022) 年市場由牛轉熊,許多少年股神跌落神壇;又如因家有老小,瞻前顧後顧忌投資風險的家庭理財族,多採行保守理財,存款、保險儲蓄的佔比可能相對高,然而,收益率在現今通膨高漲下,實質資產變相有減無增。

理財無論是過度積極或保守都有風險存在,而能降低風險的平衡理財方式,才是當代主流的理財技巧。相信大多數人都有聽過 “定期定額”,定期定額理財是一種相對穩健的理財方式,不用煩惱進場時點,也不用盯盤,也不用懼怕市場波動,只需要長期堅定信念持續投入,豐碩的微笑曲線成果是很有機會的。舉例來說,即使在 2007 年高點時進場,每月新台幣 1 萬元定期定額買進 S&P 500 ETF,在熊市衝擊下,會經歷 2 年帳面報酬率為負值的困境,不過,隨著美股牛市再起,報酬率逐漸由負翻正,至 2022 年累積報酬率甚至可以超過 150%。

資料來源:國泰證券網站
資料來源:國泰證券網站
第三計:善用工具助攻 App 理財掌握即時資訊

投資之時,很多人常常無法克服心魔而追高殺低,原本賺錢變成賠錢,或是小賠變成大賠。尤其近年來金融市場劇烈震盪,加上黑天鵝、灰犀牛等事件頻傳,投資組合必須因應市場而變。因此,投資人可以善用理財工具執行紀律投資,並且輔助監測市場,協助做出最佳的投資決策,避免淪為韭菜族或是砍在阿呆谷。

以國泰世華 CUBE App 為例,集結了基金、證券、外幣換匯、智能投資… 等多種投資理財方式,提供一站式服務,降低踏入投資理財的門檻。透過 CUBE App 可線上開立台 / 外幣帳戶、台股證券戶及複委託,透過 App 即可隨時隨地開始基金、台美股、智能投資… 等理財,同時 App 內可總覽投資概況與投資標的的漲跌、績效、報酬率… 等,讓資產管理更省時省力。

隨著定期定額需求增加,國泰世華銀行聯手國泰證券於 CUBE App 增設「定期投資」服務,將台美股定期投資囊括其中,不論是想要台股定期定額,或是想要定期布局美股,都能一指輕鬆搞定。尤其過去不少人認為複委託手續費偏高,是中高收入族群的專利,但隨著國內美股定期投資業務興起,小資也能輕鬆成為全球指標企業股東,台股及美股定期門檻最低分別為新台幣 100 元及 10 美元,不一定要耗費心力去開設海外證券戶,甚至新台幣也能扣款,讓投資海外更輕鬆!

同時,投資人亦可善用優惠活動享受好康,舉例來說,即日起至 6/30 日止,透過 CUBE App 開證券戶且完成「證券首筆成交」,可享萬元禮券抽獎機會,完成指定任務者還可抽百元超商禮券 (活動推薦:入場理財抽抽樂)。;至今年 12/31 日止,透過 CUBE App 開立台幣存款帳戶或台幣數位存款帳戶者,線上申購基金可享 0 元手續費優惠

此外,CUBE App 也提供了小額定期定額買基金功能,線上定期定額申購基金只要新台幣 500 元,讓小錢也能夠變成大資產。每個人都有夢想,只要可以趁早準備、堅持定期定額,並且搭配一站式的投資理財服務助攻,就能早早存好圓夢基金,完成人生夢想清單!

本文係由國泰世華銀行邀約
投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書
證券服務由國泰綜合證券提供 CUBE App 由國泰世華銀行建置





Empty