《趨勢高手》用基金養自己的月退俸
鉅亨買基金總經理 張榮仁 2024-07-26 11:51
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我有一位長輩,國小校長退休,她的先生也擔任教職,三十年來培育了無數學子,加上熱心公共事務,夫妻倆在地方上很有人望。我有空就會去請安,也聽聽看她對教育與時事的最新看法。
最近一次,她跟我聊到了近來的年金改革。她有很多老同事反應很激烈,但她向來覺得錢夠用就好,而且她也認同國家財政是一切的根本,但她擔心族群對立在擴大,而老師無端被貼上了肥貓的標籤也讓她覺得沮喪。還有一個重點,近年來少子化趨勢已經讓孩子愈來愈難管教,福利再降可能讓人才更不願投入教育事業!
話題一轉,她說她很不喜歡老師上班炒股,用基金理財雖然是好辦法,但如果要教公教人員理財一定要愈簡單愈好,而且不要「太衝」!
回來後,我仔細想了一些方法,後來覺得透過「定期定額養大配息基金」會是最可行的方式之一,而且重點是,執行上一點也不難!簡單用三個字的口訣來涵括,那就是「選、養、轉」。
定額養大配息基金示意圖
![資料整理:鉅亨買基金。](https://cimg.cnyes.cool/prod/news/5651605/l/a54610848e60d8bea926b85e98a7155c.jpg)
一、選定:1 檔同時有累積、配息級別的債券型基金
先選擇一檔中長線表現出色、費用合理,而且必需要同時有「累積型」與「配息型」的債券基金,最好是全球新興市場債券基金或全球非投資等級債券基金,至於判斷基金績效好壞的關鍵,這篇文章「挑配息基金 必看三撇步」可以提供一點幫助。
所謂新興市場債券 (Emerging Market Bonds) 是指由新興市場國家或公司所發行的債券;而非投資等級債券型基金,便是投資在「非投資等級債券」的共同基金,透過基金分散投資於多家非投資等級債券,以達到分散單一公司債券投資的風險,同時也讓投資人享受高配息的收益。(資料來源:投信投顧公會網站)
二、養大:展開長線定額投資計劃
第二步,就是鎖定上面的累積型基金,開始展開長線的定時定額投資。你可能會問,剛提到的新興市場債券或非投資等級債券基金,都屬於利息高但波動風險也比較大的基金類型,直覺上並不適合當做退休投資標的不是嗎?
但別忘了,這是一個長線的定期定額計劃,這種投資方式讓進場時間點分散到數十個月,甚至數百個月(以每月扣款為例,10 年就是 120 個進場點,20 年就是 240 個進場點),從技術上已大幅降低了「買貴」的風險。
三、轉換:退休後,整筆轉換至配息基金
等到退休時間一到,便可把多年來養大的這檔「累積型」基金,一次轉換到同檔的「配息型」產品,由於是同一系列的基金,轉換的手續費非常低(鉅亨買基金免收轉換作業手續費),最快從轉換後的下個月開始,就可以開始領到自己一手養大的基金所貢獻的另類「月退俸」了。
舉個例子,簡單套用前面提到的「選、養、轉」口訣,假設預定今年 1 月退休的李主任,在 10 年前選擇了「摩根投資基金 - JPM 環球非投資等級債券基金 (美元)-A 股 (累計)」進行每月 2 萬元的投資,到 2024 年 6 月底,伴隨資金投入與資本的增值,這 10 年裡會養出現值 340.6 萬元的部位,然後在今年初便可轉換到同基金的配息型級別。
依該基金所公布之最新每月每單位配息金額為 $0.367,含息配息率 0.49%,也就是說,李主任每月可以從這檔基金領到的另類月退俸約 1.66 萬元註。當然,上面提到的基金只是舉例示意,並沒有推薦的意思,只要你做點功課,也可能找到表現出色的基金產品。
重點是,上面所說的這個投資術,不止門檻不高而且執行簡便,關鍵在能不能持之以恆、不受市場波動而堅持扣款;只要中途停扣,所謂的月退俸,當然就只是空中樓閣了!
(更多資訊請參考官網:https://www.anuefund.com/)
註:投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。
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